核心结论：车子抵押贷款逾期不到3个月被第三方回收，可能涉及合同约定、债权人行使权利或第三方违规操作等情况，需结合具体情形分析。以下是分情况说明：

1. 合同明确约定逾期回收条款
   若抵押贷款合同中明确约定“逾期达到一定期限（如90天）时，债权人有权委托第三方处置抵押物”，且该条款不违反法律强制性规定（如未设置不合理违约金、未剥夺债务人申诉权等），则第三方回收行为可能具有合同依据。
   建议：立即核查贷款合同中关于“逾期处理”“抵押物处置”的条款，确认是否存在此类约定。若存在，需评估合同条款的合法性及自身违约责任。

2. 债权人合法行使抵押权
   根据《民法典》第410条，债务人不履行到期债务或发生约定实现抵押权的情形时，抵押权人可与抵押人协议以抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。若逾期已构成“根本违约”，且债权人已履行催告程序（如书面通知还款），其委托第三方回收车辆可能属于合法行使抵押权。
   关键点：需确认债权人是否已履行法定程序（如催告、协商），且回收行为未超出抵押权范围（如未擅自处分车内个人物品）。

3. 第三方违规操作或侵权
   若第三方回收行为存在以下情形，可能构成违法或侵权：

   • 无合法授权：债权人未明确授权第三方处置车辆，或授权范围超出合同约定；
     
   • 程序违法：未通过协商、拍卖等合法途径处置抵押物，而是直接拖车或扣押；
     
   • 侵犯财产权：回收时损坏车辆或私自处分车内物品。
     应对措施：立即报警并保留证据（如车辆位置照片、第三方身份信息、沟通记录），通过诉讼主张返还车辆或赔偿损失。

4. 贷款机构或第三方涉嫌欺诈
   若回收行为伴随“高额违约金”“强制续费”等不合理要求，或贷款机构未如实告知逾期后果，可能涉及欺诈或“套路贷”。
   风险提示：需核查贷款机构资质及合同条款，避免陷入以贷养贷陷阱。

行动建议：

• 第一步：联系债权人或第三方，要求出具书面回收依据（如合同条款、授权文件）；
  
• 第二步：核对贷款合同，确认逾期天数、违约金计算方式是否合法；
  
• 第三步：若认为回收行为违法，可向当地银保监会、市场监管部门投诉，或通过诉讼主张权利。
  

法律依据：

• 《民法典》第410条（抵押权实现）、第412条（抵押财产孳息清偿债务）；
  
• 《汽车贷款管理办法》第24条（贷款人风险控制措施）。
  

如有进一步证据或细节需分析，可直接向我提供具体材料，我将结合事实与法律给出针对性建议。