在投保人不幸身故且存在未还的保单贷款以及未交保费的情况下，保单的处理方式需依据保险合同的具体条款、相关法律法规以及实际情况来综合判断。以下是对此问题的详细解答：
一、保费豁免条款的考虑
首先，应查看保险合同中是否包含保费豁免条款。若合同中有此类条款，并且投保人身故符合豁免条件（如合同明确规定的身故、全残等情形），那么剩余未交的保费将被豁免，保险合同继续有效，被保险人仍可享受保险保障。这是最为理想的情况，因为它确保了保险合同的持续有效性，而无需额外支付保费。
二、保单现金价值的利用
自动垫交保费：部分保险产品具有自动垫交保费的功能。在投保人去世后，若保单具有一定的现金价值，保险公司可能会使用该现金价值来垫交保费，以维持合同的效力，直至现金价值不足以垫交为止。
退保处理：若选择退保，保险公司会按照合同约定退还保单的现金价值给受益人或法定继承人。但需要注意的是，前期退保可能会面临较大的经济损失，因为现金价值通常低于已缴纳的保费总额。
三、继续缴纳保费或变更投保人
继续缴纳保费：若保险合同有约定，被保险人或指定的其他人（如受益人）有权选择继续缴纳保费，以使合同继续有效。在没有合同约定的情况下，被保险人也可与保险公司协商，以自己的名义继续缴纳剩余保费。
变更投保人：若保单既没有附加投保人身故豁免条款，也没有设置第二投保人，被保险人或投保人的法定继承人可向保险公司申请变更投保人。新的投保人必须与被保险人有保险利益，并需提供相关证明文件，如身份证明、与被保险人的关系证明等。
四、保险金给付与遗产处理
保险金给付：若投保人与被保险人不是同一人，投保人的身故一般不影响被保险人的保险金给付权益。只要被保险人达到合同约定的给付条件，保险公司就会按约给付保险金。若投保人与被保险人是同一人，则按合同约定的身故责任进行赔付，通常将身故保险金给付给指定的受益人；若无指定受益人，则作为投保人的遗产处理。
作为遗产处理：若以上方式均不适用，或者保单的现金价值不足以维持合同效力，且没有合适的继承人愿意或能够继续缴纳保费，那么保单的现金价值可能会被视为投保人的遗产，由其法定继承人按照《民法典》规定的遗产继承顺序进行分配。
五、法律依据与注意事项
根据《保险法》的相关规定，保险合同的效力自保险单载明的生效日期起开始。在投保人缴费期间身故的情况下，保险公司应退还已缴纳的保费或保单的现金价值（具体依据合同条款）。
家属在处理此类问题时，应及时通知保险公司，并详细阅读保险合同条款，以了解具体的权益和义务。
如有需要，建议咨询专业的保险经纪人、律师或财务顾问，以获取更详细和个性化的建议。
综上所述，处理投保人身故且保费未交完的保单时，应综合考虑多种因素，包括保费豁免条款、保单现金价值、继续缴纳保费或变更投保人的可能性、保险金给付与遗产处理等，并依据法律法规和合同条款做出决策。