关于公积金发放贷款是行政行为还是民事行为的问题，这实际上涉及到对公积金贷款性质的理解。

首先，我们需要明确公积金贷款的基本性质。公积金贷款是由住房公积金管理中心（或相关授权机构）根据国家政策，对符合条件的职工发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项贷款。这种贷款具有政策性、互助性和保障性的特点。

接下来，我们分析行政行为和民事行为的区别：

1. 行政行为：通常指的是行政机关在行使行政权力、履行行政职责过程中所做出的具有法律效力的行为。这些行为往往具有单方性、强制性和无偿性等特点。

2. 民事行为：则是指平等主体之间，基于自愿、平等、公平和诚实信用的原则，所进行的设立、变更、终止民事权利和民事义务的行为。这些行为通常具有双方性、协商性和有偿性等特点。

现在，我们回到公积金贷款的问题上。公积金贷款的发放，虽然涉及到住房公积金管理中心这一行政机构，但其本质并非单纯的行政行为。因为：

• 公积金贷款的发放是基于职工与住房公积金管理中心之间的合同关系，双方需要签订贷款合同，明确各自的权利和义务。
• 贷款的发放、还款等过程，都是基于合同条款进行的，具有双方性和协商性。
• 公积金贷款并非无偿提供，职工需要按照合同约定的利率和期限进行还款。

然而，公积金贷款也具有一定的行政性特征，比如其发放需要符合国家政策规定，且由住房公积金管理中心这一行政机构进行管理和监督。但这种行政性特征并不改变其民事行为的本质属性。在法律上，公积金贷款更倾向于被视为一种具有行政指导或政策背景的民事行为。

结论：公积金发放贷款在本质上更接近于民事行为，因为它涉及到合同关系、双方协商和有偿性等民事行为的特点。尽管其发放过程中有行政机构的参与和管理，但这并不改变其民事行为的本质。如果购房者在进行公积金贷款申请过程中遇到问题，如不符合贷款条件导致没有通过审核，可以根据相关规定进行复议或寻求法律帮助，但这并不改变公积金贷款本身的民事行为属性。