当个人房产抵押贷款还不上时，担保人需要按照以下情况来应对：

1. 明确保证责任类型：

   • 一般保证责任：在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就贷款人财产依法强制执行仍不能履行债务前，担保人有权拒绝向债权人承担保证责任。也就是说，需先对贷款人抵押的房产进行处置，用以偿还债务。若房产处置后仍不足以清偿全部债务，此时担保人才需对剩余债务承担补充清偿责任。
   • 连带责任保证：债权人既可以要求贷款人以抵押房产偿还债务，也可以直接要求担保人承担全部债务。担保人在承担保证责任后，有权向贷款人追偿，即向贷款人追讨自己代偿的款项。

2. 关注房产处置情况：

   • 担保人应积极关注贷款人抵押房产的处置进度，了解房产拍卖、变卖等流程，以便在必要时采取相应措施。

3. 评估自身风险：

   • 代偿风险：若借款人未能按时足额偿还贷款本息，作为担保人，需按照担保合同约定承担代偿责任。这可能会对担保人的财产状况造成严重影响。
   • 信用风险：一旦代偿发生，若未能及时向借款人追偿成功，可能会影响担保人自身的信用记录。信用受损后，在后续的金融活动中，如申请贷款、信用卡等，可能会面临更高的门槛，甚至被拒绝。
   • 法律诉讼风险：在代偿后，若与借款人在追偿问题上产生纠纷，可能需要通过法律途径解决。这不仅需要耗费大量的时间和精力，还可能需要承担一定的诉讼费用，且最终结果存在不确定性。

4. 采取应对措施：

   • 与债权人沟通：担保人可以主动与债权人沟通，说明自身情况，尝试协商解决方案，如延长还款期限、分期偿还等。
   • 寻求法律帮助：若担保人面临法律纠纷或无法与债权人达成一致，可以寻求专业律师的帮助，通过法律途径维护自身权益。
   • 及时追偿：担保人在承担保证责任后，应及时向贷款人追偿，以减少自身损失。

5. 预防措施：

   • 在决定为他人提供担保前，担保人应充分评估借款人的信用状况和还款能力，谨慎作出决定。
   • 担保人可以要求借款人提供反担保措施，如抵押、质押等，以降低自身风险。

总之，当个人房产抵押贷款还不上时，担保人需要明确自身承担的保证责任类型，积极关注房产处置情况，评估自身风险，并采取相应的应对措施。同时，担保人也可以采取预防措施来降低自身风险。如果您有任何法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。