房贷还款日次日凌晨扣款是否算逾期，这主要取决于贷款银行的具体规定。以下是对此问题的详细解答：
一、房贷还款日与逾期判定
制度规定：
- 通常情况下，根据制度规定，还款日次日即被视为逾期。但这并不是绝对的，因为不同银行有不同的操作规定和宽限期设置。
宽限期：
- 多数银行会设定一个还款宽限期，这个宽限期通常在还款日后2至5天内。在这个宽限期内还清欠款，通常不被视为逾期，也不会上报征信系统或产生罚息。
二、具体扣款时间与逾期判定
自动扣款情况：
- 多数银行在还款日当天会实施多次自动扣款操作，如凌晨、下午或晚上等时段。若首次扣款时账户资金不足，部分银行会在后续时段进行补扣。
- 对于这种情况，只要在最末次自动扣款前，账户内资金充足且能成功完成扣款，通常不被视为逾期。但需注意，也有少数银行规定，若首次扣款失败，即使后续补充资金并完成扣款，仍会被判定为逾期。
主动还款情况：
- 对于通过网上银行、手机银行等渠道进行的主动还款，部分银行要求必须在还款日当天的特定时间（如24点、下午5点、晚上8点等）前完成操作才不算逾期。具体时间节点因银行而异。
三、如何避免逾期
仔细查阅贷款合同：
- 贷款合同中通常会明确列出具体的还款时间要求和逾期判定标准。借款人应认真阅读并理解合同条款，以确保自身权益不受损害。
直接咨询贷款银行：
- 对于合同中的不明确之处或存在疑问的地方，借款人应直接联系贷款经办银行或客服部门，以获取最准确的还款信息和逾期规定。
确保账户资金充足：
- 在还款日之前，借款人应确保还款账户内有足够的资金以供扣款，从而避免逾期风险。
设置提醒：
- 借款人可以通过设置手机提醒、银行短信提醒等方式，确保自己不会忘记还款日期。
综上所述，房贷还款日次日凌晨扣款是否算逾期，需要具体看贷款银行的规定。为避免逾期风险，建议借款人仔细查阅贷款合同、直接咨询贷款银行，并确保还款账户内有足够的资金以供扣款。同时，也可以设置提醒来确保自己不会忘记还款日期。