自然人之间的借款合同，其成立时间是一个具有法律效应的重要节点，它关乎双方权益的保障和责任的明确。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条的明确规定，自然人之间的借款合同自贷款人实际提供借款时成立。这一规定凸显了借款合同成立的实际交付原则，即无论双方是否已签订了书面合同，只要贷款未实际交付给借款人，合同均不被视为成立。

具体来说，借款合同的成立时间依据借款交付方式的不同而有所差异，以下是几种常见的借款交付方式及其对应的合同成立时间：

1. 现金交付：

   • 当借款人直接收到贷款人交付的现金，并确认接收时，借款合同即刻成立。例如，甲当面将现金交给乙，乙确认收到，此时双方的借款合同即告成立。

2. 银行转账或网上电子汇款：

   • 以银行转账、网上电子汇款等电子支付方式提供借款的，资金到达借款人账户的那一刻，借款合同即成立。如甲通过网上银行向乙转账借款，款项到达乙的银行账户时，合同即生效。

3. 票据交付：

   • 若借款以票据形式交付，如支票、汇票等，则借款人依法取得票据权利时，借款合同成立。这意味着票据必须被正确背书并转让给借款人，且借款人能够合法行使票据权利。

4. 特定资金账户支配权授权：

   • 出借人将特定资金账户的支配权授权给借款人的，借款人取得对该账户的实际支配权时，借款合同成立。这要求借款人能够自由使用账户内的资金，且该授权行为需符合法律法规的相关规定。

5. 其他约定方式：

   • 除上述方式外，出借人与借款人还可以约定其他借款交付方式。当出借人按照约定的方式实际履行完成借款提供义务时，借款合同即告成立。这种灵活性允许双方根据具体情况选择最适合的借款交付方式。

综上所述，自然人之间的借款合同成立时间取决于贷款人实际提供借款的方式和时间。在实际操作中，为了确保双方权益，建议明确借款交付方式，并保留好相关证据，以避免因交付不清或方式不当而导致的合同纠纷。同时，也建议双方在签订借款合同时，仔细阅读合同条款，确保自身权益得到充分保障。