协商还款首付3成是否合法，主要取决于具体的合同约定以及相关法律法规的规定。下面我将从几个方面详细分析这个问题：

1. 合同约定：

   • 如果双方在合同中明确约定了还款首付的比例，那么协商还款首付3成就需要符合这一约定。如果合同中没有具体约定，或者约定不明确，那么双方可以协商确定首付比例，包括3成这一比例。
   • 需要注意的是，合同是双方自愿达成的，因此协商还款首付3成也应当是双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等违法情形。

2. 法律法规规定：

   • 在某些特定的法律关系中，如消费信贷、房贷等，法律法规可能会对首付比例有明确的规定或限制。在这些情况下，协商还款首付3成需要符合相关法律法规的规定。
   • 如果法律法规没有具体规定首付比例，那么双方协商确定的首付比例就应当是合法的。

3. 实际情况考量：

   • 在实际操作中，协商还款首付3成是否合法还需要考虑具体的实际情况。例如，如果首付比例过低，可能会导致贷款机构的风险增加，从而不被接受。
   • 另外，如果协商还款首付3成涉及到了不公平的条款或者对某一方明显不利，那么这样的协商可能会被视为不合法或者不公平。

综上所述，协商还款首付3成是否合法需要综合考虑合同约定、法律法规规定以及实际情况等多个因素。如果你在这方面有具体的法律问题或者需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。