是的，欠农商银行贷款还不上时，银行提及罚息是正常的。以下是对此问题的详细分析：
一. 罚息的法律依据
- 根据《中华人民共和国合同法》及相关金融法规，当借款人未能按照贷款合同的约定按时偿还贷款时，银行有权按照合同约定的利率加收罚息。这是银行为了保障自身权益，对逾期贷款采取的一种惩罚性措施，也是督促借款人尽快还款的一种方式。
二. 罚息的具体情况
- 罚息的计算：罚息通常是在原贷款利率的基础上加收一定比例的额外费用，具体比例和计算方式会在贷款合同中明确约定。
- 罚息的起算时间：一般从借款人逾期还款之日起开始计算，直至借款人还清全部逾期贷款本息为止。
三. 协商还款与罚息
- 虽然你可以主动与银行工作人员协商还款事宜，但罚息作为贷款合同中的一项条款，是银行依法享有的权利，银行工作人员在协商过程中提及罚息是合理的。
- 在协商过程中，你可以尝试与银行就罚息的计算方式、减免或缓缴等事宜进行沟通，但银行是否同意取决于其内部政策和实际情况。
四. 我的建议
- 仔细阅读贷款合同：了解罚息的具体条款和计算方式，以便在协商过程中有更清晰的认知。
- 积极与银行沟通：说明你的还款困难和原因，尝试争取更优惠的还款条件和罚息减免。
- 制定还款计划：根据自身经济状况，制定合理的还款计划，并努力按计划履行，以减少罚息的产生。
综上所述，欠农商银行贷款还不上时，银行提及罚息是正常的，这是银行依法享有的权利。你可以通过与银行积极沟通，尝试争取更优惠的还款条件和罚息减免。如有进一步需要，您可以继续咨询我。