面对农商银行贷款还不上且经理不同意协商的情况，借款人应首先了解自身权益，积极与银行沟通，并考虑采取法律手段保护自己的合法权益。以下是对此问题的详细分析：

一. 了解自身权益

• 根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期。这意味着，借款人如果面临还款困难，有权向银行提出延期还款的申请。
• 借款人应明确，银行在贷款合同中有义务提供合理的还款方案，包括延长还款期限、调整还款计划等。

二. 积极与银行沟通

1. 主动联系银行：借款人应尽快与农商银行的贷款部门取得联系，详细说明自身的还款困难以及期望达成的协商内容。表达积极还款的意愿，避免逃避银行的催收。
2. 提供证明材料：如因疾病、意外事故等原因导致收入减少，借款人应提供相关证明材料，如医疗证明、收入证明等，以证明自身的还款困难确实存在。
3. 尝试多种沟通渠道：除了与贷款经理沟通外，借款人还可以尝试联系银行的高级管理人员或专门负责不良资产解决的部门。这些人员多数情况下拥有更大的决策权，可以更灵活地解决复杂的情况。

三. 考虑法律手段

• 如果银行拒绝协商或提供的方案无法满足借款人的需求，借款人可以考虑通过法律途径解决争议。
• 借款人可以聘请专业律师提供法律咨询，了解自身的法律权益与义务。律师可以为借款人提供法律支持，确保其在债务重组或其他解决方案中不受损失。
• 借款人还可以向当地银监局或消费者协会投诉，反映银行的不合理表现。这些机构有权对银行进行调查，并责令其改正错误。

四. 制定还款计划并寻求外部帮助

• 借款人应根据自身的收入情况和支出计划，制定合理的还款计划。这有助于减轻短期内的还款压力，并逐步偿还贷款。
• 借款人还可以考虑寻求第三方机构的帮助，如信用咨询公司或非组织(NGO)等。这些机构一般拥有丰富的经验和资源，能够帮助借款人更好地与银行沟通，并争取到更有利的协商条件。

我的观点是，面对农商银行贷款还不上且经理不同意协商的情况，借款人应保持冷静，积极沟通，并了解自己的法律权益。通过合理的沟通和法律手段，借款人有可能达成新的还款协议或找到其他解决方案。如有进一步需要，您可以继续咨询我。