农商银行贷款利息和罚息不还将导致一系列严重的后果。以下是对这些后果的详细分析：

一. 产生罚息和复利

• 根据相关法律法规，如《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，借款人未能按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。因此，农商银行贷款利息和罚息不还将导致罚息的产生，且罚息通常会按照复利计算，逾期时间越长，罚息金额也会越高。

二. 个人信用受损

• 农商银行贷款利息和罚息不还将对借款人的个人信用造成严重影响。银行会将逾期记录上报至征信系统，导致借款人的征信报告中出现不良记录。这将直接影响到借款人未来在金融机构的贷款申请、信用卡办理等业务的审批结果。

三. 面临法律诉讼

• 如果借款人长时间逾期不还贷款利息和罚息，农商银行有权将借款人起诉至法院。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，银行可以向法院申请对借款人进行强制执行，包括查封、扣押、拍卖借款人财产等措施，以收回贷款本息及罚息。

四. 可能承担刑事责任

• 在极端情况下，如果借款人有能力还款但拒不执行法院判决，可能触犯《中华人民共和国刑法》，面临刑事责任的追究。

五. 影响其他金融服务

• 逾期记录不仅影响农商银行的贷款服务，还可能导致借款人在其他金融机构的信用评级下降，从而影响其享受相关金融服务，如提高贷款利率、降低信用卡额度等。

针对上述情况，我建议借款人应高度重视贷款还款义务，合理规划自己的财务状况，确保能够按时偿还贷款本息及罚息。如遇到还款困难，应及时与银行沟通，寻求解决方案，如申请展期、分期还款等，以避免不良后果的发生。如有进一步需要，您可以继续咨询我。