关于“分红型保险身故才能退费是否合法”的问题，这主要涉及到保险合同的有效性以及保险法的相关规定。

首先，根据《中华人民共和国保险法》第三十四条的明确规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。” 这是一个非常核心的法律条款。如果保险合同中规定只有在被保险人身故时才能退还保费或给付保险金，且该合同未经被保险人同意，那么这份合同在法律上是无效的。

进一步来说，如果合同被认定为无效，那么保险公司从投保人处收取的保费就应当全额退还。这也是法律对于无效合同的一种基本处理方式，即“恢复原状”，确保投保人不会因为无效合同而遭受经济损失。

现在，我们结合一个具体的案例来进一步说明这个问题。案例中，杨女士以女儿为被保险人购买了一份以死亡为支付条件的分红型保险，但在购买时并未经过女儿的同意。后来，当杨女士急需用钱想要取回已支付的保险金时，保险公司却告知只能按保险单的现金价值支取，并且支取后保险合同终止。经过法律诉讼，法院最终认定该合同无效，并判决保险公司全额退还杨女士缴纳的保险费（扣除已领取的红利）。

综上所述，分红型保险身故才能退费的规定，如果未经被保险人同意，是违法的。因为这样的合同在法律上是无效的，保险公司应当全额退还投保人缴纳的保费。因此，在购买类似的保险产品时，投保人一定要确保被保险人已经同意并认可保险金额，以避免可能出现的法律纠纷和经济损失。