首先，我们需要明确一点：借20万还22万，这多出的2万是否作为利息，以及其合法性，取决于多个因素。

核心结论：

1. 若作为利息，需考虑利率是否合法：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。因此，要判断这2万利息是否合法，需计算实际年利率是否超过了法定上限。

2. 若作为其他费用，需明确约定：如果这2万并非单纯作为利息，而是作为手续费、管理费等其他费用，那么需要借贷双方在合同中明确约定，并且这些费用也应当合理，不能违反法律法规的强制性规定。

详细分析：

1. 利率计算：

   • 假设借款期限为一年，那么2万作为利息，年利率就是（2万/20万）*100%=10%。
   • 借款人需要对比这个利率与合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，如果超过了，那么超出的部分就是不合法的。

2. 费用合理性：

   • 如果这2万是作为其他费用，那么借款人需要仔细审查借款合同，看是否有明确的费用约定，并且这些费用是否合理。
   • 如果费用过高或者没有明确的约定，那么借款人可以主张这些费用是不合理的，甚至可能是违法的。

法律建议：

• 在进行民间借贷时，借贷双方应该明确约定借款金额、借款期限、利息以及可能产生的其他费用，并且这些约定应该符合法律法规的强制性规定。
• 借款人应该仔细审查借款合同，确保自己的权益不受损害。如果发现有不合法的条款或者费用，应该及时与出借人协商修改，或者寻求法律帮助。
• 如果因为借贷问题产生纠纷，借款人可以保留相关证据，如借款合同、转账记录等，以便在必要时通过法律途径维护自己的权益。

希望这个回答能够帮助你更好地理解这个问题。如果你还有其他疑问或者需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。