房贷还清后银行不出具贷款结清证明是不正常的。根据一般的银行操作流程和相关法律法规，贷款人在还清房贷后，银行应当为其出具贷款结清证明。以下是对此问题的详细分析：

一. 银行出具贷款结清证明的法律与常规要求

1. 银行常规操作流程：在房贷还清后，银行通常会核实还款情况，并为贷款人出具贷款结清证明。这是银行的一项常规服务，旨在确认贷款人的还款义务已经履行完毕。

2. 法律法规的隐含要求：虽然直接针对银行出具贷款结清证明的法律法规可能并不明确，但根据《中华人民共和国民法典》关于合同履行的规定，银行作为贷款合同的一方，有义务在贷款人履行完还款义务后，提供必要的证明文件以确认合同的终止。贷款结清证明正是这样一种证明文件。

二. 银行不出具贷款结清证明的可能原因及影响

1. 可能原因：

   • 内部流程问题：银行内部可能存在信息传递不畅、系统更新滞后等问题，导致无法及时为贷款人出具结清证明。
   • 风险控制考虑：对于某些还款记录不够清晰或存在争议的贷款，银行可能出于风险控制的考虑，不愿意轻易出具结清证明。
   • 法律合规问题：在某些情况下，银行可能因为法律合规的原因而不愿意出具结清证明。例如，若借款人存在逾期还款的情况，银行可能会认为在未完全确认借款人没有任何欠款的情况下，出具结清证明可能会导致法律责任的风险。

2. 可能影响：

   • 房产过户受阻：贷款结清证明是房产过户时的重要文件，没有它可能导致过户手续无法顺利进行。
   • 信用记录受损：没有结清证明，贷款人的信用记录上可能仍然显示为未结清状态，从而影响其未来的贷款申请和其他金融活动。
   • 法律风险增加：如果银行在未出具结清证明的情况下继续向贷款人索要款项，贷款人可能面临法律风险。

三. 应对措施

1. 与银行沟通：首先，贷款人应与银行进行积极沟通，了解不出具结清证明的具体原因，并要求银行尽快解决。

2. 提供还款凭证：如果银行要求，贷款人应提供相关的还款凭证，如银行转账记录、现金支付凭证等，以证明其已经履行了还款义务。

3. 寻求监管部门帮助：如果银行拒绝出具结清证明且无法协商解决，贷款人可以向相关金融监管部门投诉或举报，寻求监管部门的帮助和介入。

我的观点：房贷还清后银行应当为贷款人出具贷款结清证明。如果银行未能及时出具该证明，贷款人应积极与银行沟通并寻求解决方案。在沟通过程中，贷款人可以保留所有与银行的交流记录作为证据，以备不时之需。如有进一步需要，您可以继续咨询我。