自有资金与转贷资金混同，在法律上需要综合判断行为人是否具有以转贷牟利为目的套取金融机构信贷资金的行为。

一. 自有资金与转贷资金的定义与特点

1. 自有资金：是指企业或个人自身拥有的、可自由支配和运用的资金。它不依赖于外部借款或融资，是企业或个人经济活动的重要基础。对于企业而言，自有资金通常来源于股东的初始投资、留存收益以及资产处置等所获得的资金。而对于个人，自有资金可能包括工资收入、储蓄、投资收益等积累下来的财富。自有资金具有稳定性和自主性两大显著特点。

2. 转贷资金：是指金融机构或特定企业之间为解决资金流动性问题而进行的资金调剂活动。转贷资金一般具有期限短、利率高、流动性强等特点。在实践中，转贷资金往往涉及多方主体的参与，包括债权人、债务人以及担保人等。

二. 自有资金与转贷资金混同的法律分析

1. 高利转贷罪的构成要件：根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，构成高利转贷罪。这一行为的核心在于以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人。

2. 混同情况下的判断标准：若行为人将自有资金与贷款资金混同后高利转贷，关键在于判断行为人是否有以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金的行为。若行为人能够清晰区分自有资金与贷款资金，并仅使用贷款资金进行高利转贷，则直接适用《刑法》第一百七十五条的规定。然而，若行为人将自有资金与贷款资金混同，难以区分各自的使用情况，则需要结合具体证据，如资金流向、使用目的、获利情况等，综合判断行为人是否具有以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金的行为。

三. 司法实践中的处理原则

1. 证据审查：在司法实践中，法院会重点审查行为人的主观目的、资金混同的程度以及获利情况等因素。若行为人能够证明其自有资金与贷款资金的使用目的明确，且未利用贷款资金进行高利转贷，则不构成高利转贷罪。反之，若行为人无法清晰说明资金使用情况，或证据显示其混同使用资金的目的在于套取金融机构信贷资金进行高利转贷，则法院将依法认定其行为构成高利转贷罪。

2. 宽严相济原则：在办理涉及自有资金与转贷资金混同的案件时，法院还会考虑行为人的其他量刑情节，如自首、主动退出非法所得、认罪认罚等。对于符合宽严相济刑事政策要求的案件，法院可能会采取慎诉原则，以减轻对行为人及其企业生产经营活动的影响。

我的观点：在自有资金与转贷资金混同的情况下，行为人应当谨慎处理资金的使用和记录，以避免触犯高利转贷罪。同时，在面临相关法律纠纷时，行为人应积极配合司法机关的调查取证工作，并寻求专业律师的帮助以维护自身合法权益。如有进一步需要，您可以继续咨询我。