这个情形应当分别处理贷款人和实际用钱人的责任。具体分析如下：

一. 贷款人责任分析

1. 贷款合同关系：根据银行贷款的基本原则，贷款人与银行之间签订有贷款合同，明确了双方的权利和义务。在此情形下，即使贷款人没有直接使用这笔钱，但他作为合同的一方，仍需承担还款责任。
2. 法律责任：不论贷款人是否坐牢，只要贷款合同有效且未履行完毕，贷款人就需按照合同约定还款。若未按时还款，银行有权根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条的规定，要求贷款人支付逾期利息。

二. 实际用钱人责任分析

1. 无直接合同关系：实际用钱人若并非贷款合同的当事人，他与银行之间并无直接的合同关系。因此，从法律上讲，银行不能直接要求实际用钱人还款。
2. 可能存在的其他法律关系：若实际用钱人与贷款人之间存在某种约定或协议，如借款、赠与等，这将是他们之间的内部关系，不影响贷款人与银行之间的贷款合同关系。

三. 处理建议

1. 贷款人应继续履行还款义务：不论实际用钱人的状况如何，贷款人都应继续按照贷款合同的约定，按时向银行还款，以避免产生逾期利息和其他可能的法律责任。
2. 内部关系另行处理：若贷款人与实际用钱人之间存在纠纷，他们可以通过协商、调解或诉讼等方式解决，但这并不影响贷款人对银行的还款责任。

我建议，贷款人应尽快与银行沟通，明确还款计划和方式，以确保合同的顺利履行。同时，若与实际用钱人之间存在纠纷，也应尽快寻求法律途径解决。如有进一步需要，您可以继续咨询我。