银行在发放贷款时，不能向关系人发放信用贷款，且向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，其中“近亲属”主要包括直系血亲、配偶以及兄弟姐妹。具体分析如下：

一. “近亲属”的界定

• 根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条的明确规定，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及这些人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
• 在此，“近亲属”主要包括以下几类：直系血亲（如父母、子女、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女等）、配偶、兄弟姐妹。

二. 银行对关系人贷款的限制

• 银行不得向关系人发放信用贷款。
• 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

三. 实际应用中的注意事项

• 银行在审核贷款申请时，会特别注意申请人是否为关系人或其近亲属，以确保贷款的发放符合法律法规的要求。
• 如果申请人属于关系人或其近亲属，银行将严格按照法律规定进行贷款审批，避免违规操作。

综上所述，银行在发放贷款时，对关系人及其近亲属有严格的限制。因此，在申请贷款时，申请人应如实提供个人信息，避免因隐瞒关系人身份而导致贷款申请受阻。如有进一步需要，您可以继续咨询我。