中国银行信用卡还不上可以协商。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条明确规定，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。以下是对此问题的详细解答：

1. 协商依据：

   • 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条为持卡人与银行协商提供了明确的法律依据。

2. 协商的常见方式：

   • 申请账单分期：持卡人可将本期账单金额分成若干期偿还，如6期或12期，但需注意手续费。
   • 申请最低还款额：银行通常提供最低还款额服务，为账单金额的一定比例（如10%），但剩余未还部分将计算利息。
   • 协商个性化分期还款：若遭遇重大经济困难，可向银行说明情况并申请个性化分期还款，银行会根据实际情况评估，并可能减免部分利息和滞纳金。

3. 协商需要注意的方面：

   • 主动联系银行：尽早主动联系银行，表明还款意愿。
   • 准备充分材料：向银行说明困难情况时，需准备好相关证明材料，如失业证明、医院诊断证明等。
   • 制定合理还款计划：根据自身实际还款能力，制定切实可行的还款计划。
   • 保持良好沟通态度：协商过程中，应保持良好沟通态度，尊重银行工作人员。

4. 实际操作建议：

   • 了解银行政策：不同银行的具体政策可能有所不同，协商前应详细了解。
   • 严格执行协议：一旦达成协议，必须严格按照新的还款计划进行还款。

综上所述，中国银行信用卡还不上时，持卡人可以与银行进行协商，通过合法途径解决还款问题。在协商过程中，应遵守相关法律法规，注意协商方式和态度，以确保达成有利协议并维护自身信用记录。如有任何疑问或需要进一步法律帮助，可以直接向我咨询。