徽商银行房贷在逾期后就会产生罚息，而不仅仅是逾期22天。以下是对此问题的详细分析：

一. 逾期罚息的产生与计算

1. 罚息的产生：根据徽商银行的相关规定，借款人未能按时偿还贷款本金或利息时，银行将按照合同约定收取逾期罚息。这意味着，一旦房贷逾期，罚息就会立即产生，而不仅仅是逾期22天后才开始计算。

2. 罚息的计算：逾期罚息的计算公式通常为：逾期罚息 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数。其中，逾期利率一般会高于正常贷款利率，具体数值根据银行政策和合同约定而有所不同。有资料显示，徽商银行的罚息利率在逾期30天以内可能为每日万分之五，逾期30天以上则可能为每日万分之十。不过，具体利率还需以贷款合同中的约定为准。

二. 逾期罚息的影响

1. 增加还款负担：逾期罚息会使借款人的还款金额增加，从而加重其财务负担。

2. 影响信用记录：逾期还款记录会上传至中国人民银行征信系统，成为个人信用报告的一部分。这将严重影响个人信用评级，未来申请贷款、信用卡、购车等金融服务时可能会受到限制，甚至被拒。

三. 其他可能的后果

1. 催收措施：徽商银行可能会采取电话催收、信函催收等措施，要求借款人尽快还款。

2. 法律诉讼：在极端情况下，如果借款人长期拒不还款，徽商银行可能会采取法律手段，提起诉讼，追究借款人的法律责任。

四. 我的建议

1. 及时还款：为避免产生逾期罚息和不良信用记录，借款人应确保按时足额还款。

2. 了解合同：在签订房贷合同时，借款人应仔细阅读合同条款，了解逾期还款的相关规定和后果。

3. 寻求帮助：如果因特殊原因无法按时还款，借款人应及时与徽商银行联系，说明情况并寻求解决方案。银行可能会根据具体情况给予一定的宽限期或提供其他帮助。

综上所述，徽商银行房贷在逾期后就会产生罚息，而不是逾期22天后才开始计算。借款人应充分了解相关规定和后果，确保按时还款以维护个人信用记录。如有进一步需要，您可以继续咨询我。