对于“惠懂你”贷款还不上是否可以协商5年后还本钱的问题，这主要取决于贷款合同的具体条款以及贷款机构的意愿。以下是对此问题的详细分析：

一. 贷款合同的具体条款

• 贷款合同是借款人与贷款机构之间约定权利义务的法律文件。合同中通常会明确约定还款方式、还款期限、利息计算等关键条款。
• 如果合同中已经明确规定了不允许协商还款期限或方式，那么借款人通常无法单方面提出协商5年后还本钱的要求。

二. 贷款机构的意愿

• 即使贷款合同中没有明确禁止协商还款，贷款机构是否同意协商也取决于其内部的政策和风险评估。
• 贷款机构可能会考虑借款人的还款能力、信用记录、借款金额等因素，来决定是否同意协商还款。

三. 法律依据

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同生效后，当事人可以就合同内容没有约定或者约定不明确的部分进行协议补充。（《中华人民共和国民法典》第五百一十条）
• 这意味着，如果贷款合同中没有明确规定协商还款的相关事宜，借款人可以尝试与贷款机构进行协商，并达成新的还款协议。

四. 实际操作建议

• 借款人应首先仔细阅读贷款合同，了解合同中的具体条款和约定。
• 如果合同中没有明确禁止协商还款，借款人可以主动与贷款机构联系，提出协商还款的请求，并说明自己的还款能力和意愿。
• 在协商过程中，借款人应诚实、客观地陈述自己的情况，并尽量提供能够证明自己还款能力的相关材料。

我的观点：虽然法律上允许合同双方进行协商，但具体到“惠懂你”贷款是否可以协商5年后还本钱，还需根据贷款合同的具体条款和贷款机构的意愿来确定。因此，我建议借款人首先仔细阅读贷款合同，并主动与贷款机构进行沟通协商。如有进一步需要，您可以继续咨询我。