当融资租赁实为放贷时，其法律责任涉及民事和刑事两个方面。

一. 民事责任

1. 合同效力

   • 根据《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》第一条，对名为融资租赁合同，但实际不构成融资租赁法律关系的，人民法院应按照其实际构成的法律关系处理。这意味着，如果融资租赁合同实质上被认定为借贷合同，那么该合同将按照借贷合同的相关规定来处理。
   • 借贷合同本身并不因被认定为借贷法律关系而当然无效。如借贷合同不存在其他无效情形，法院将按其实际构成的借贷法律关系处理。

2. 法律后果

   • 在这种情况下，出租人（即原融资租赁公司）可能无法主张其基于融资租赁法律关系所享有的权利，如租赁物的所有权等。
   • 双方的权利义务将依据借贷合同的相关规定来确定，包括借款本金的偿还、利息的计算与支付等。

二. 刑事责任

1. 非法经营罪

   • 根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》和《中华人民共和国刑法》的相关规定，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，可能构成非法经营罪。
   • 对于融资租赁公司而言，如果其未经监管部门批准，或者超越经营范围，以融资租赁为名行放贷之实，且达到一定的次数或金额标准，就可能触犯非法经营罪。

2. 量刑标准

   • 根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，构成非法经营罪的，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

三. 我的观点

• 融资租赁公司应当严格遵守相关法律法规和监管规定，确保业务的合法性和合规性。
• 投资者和借款人也应提高警惕，仔细审查合同条款并了解自己的权利和义务。
• 对于已经签订的名为融资租赁实为贷款的合同，受欺诈方或受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机构撤销该合同，但撤销权的行使有一定的时效限制。

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