当发现担保人使用了债权人的资金时，这确实是一个需要谨慎处理的问题。以下是一些建议的步骤来处理这种情况：

首先，仔细审查合同内容是非常关键的。你需要仔细查看借款合同和担保合同中的条款，特别是关于资金用途和担保人权限的部分。如果合同中明确规定了资金的具体用途，并且未允许担保人使用，那么借款人擅自让担保人使用借款就可能构成违约。在这种情况下，出借人（债权人）有权要求借款人承担违约责任，包括但不限于提前收回借款。

其次，依据协议来承担责任。如果借款人和担保人之间有明确的协议，约定由担保人实际使用借款，并且这一约定得到了出借人的同意，那么借款人和担保人就需要按照约定共同承担还款责任。这种情况下，出借人通常会根据协议来要求双方或其中一方还款。

如果未经出借人同意，借款人将借款交给担保人使用，那么出借人仍然有权要求借款人偿还全部借款。借款人在偿还借款后，可以根据其与担保人之间的约定或法律关系，向担保人进行追偿。

在处理这类问题时，协商通常是一个首选的解决方式。各方可以尝试通过友好协商来达成一个都能接受的解决方案。然而，如果协商无法达成一致，或者出现争议，那么出借人或借款人可以收集相关证据，如转账记录、聊天记录等，然后向法院提起诉讼，以维护自身的合法权益。

总的来说，处理担保人使用债权人资金的问题需要仔细审查合同、依据协议承担责任，并在必要时通过法律途径来维护权益。在整个过程中，保持冷静、理性，并寻求专业法律建议是非常重要的。