关于遗产继承人归还贷款的问题，我们可以从法律角度和实际情况进行详细分析。

首先，从法律角度来看，我国《民法典》对此有明确规定。继承人在继承遗产时，需以所得遗产的实际价值为限，去清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。这意味着，如果遗产的价值足够覆盖债务，那么继承人需要在遗产范围内承担清偿责任。但如果债务超出了遗产的实际价值，除非继承人自愿偿还，否则他们无需承担超出部分的债务。此外，如果继承人明确表示放弃继承，那么他们就可以不用承担被继承人依法应当缴纳的税款和债务。

其次，从实际情况出发，这样的法律规定既保障了债权人的合法权益，使债权人的债权能够在遗产范围内得到实现，又避免了让继承人承担不合理的债务负担。以您可能遇到的情况为例，假设某人去世后留下了30万的遗产，但生前有40万的债务。根据《民法典》的规定，继承人只需在30万遗产范围内偿还债务，超出部分则无需承担，除非他们自愿偿还。这样的规定既公平又合理，既保护了债权人的利益，又避免了继承人因债务而陷入过度的经济困境。

综上所述，遗产继承人归还的贷款在继承遗产范围内是有效的。继承人需要按照法律规定，在遗产价值范围内承担清偿责任。如果债务超出了遗产的实际价值，除非继承人自愿偿还，否则他们无需承担超出部分的债务。这样的法律规定既符合公平和责任自负的法律原则，也保障了各方当事人的合法权益。