贷款三年不到，银行是有权催还贷款的，但具体是否合法合理，还需根据贷款合同的具体条款以及银行的催款方式来判断。以下是对这一问题的详细分析：

1. 贷款合同约定：

   • 贷款合同是借款人与银行之间约定贷款金额、期限、利率及还款方式等条款的法律文件。
   • 如果合同中明确规定了贷款期限，并且银行在期限未满时催还贷款，那么首先需要检查合同中是否有关于提前还款的条款。
   • 若合同中有提前还款的约定，且银行按照约定进行催款，那么银行的催款行为通常是合法的。

2. 银行催款方式：

   • 银行在催款时，必须遵守相关法律法规，不得采用非法手段进行催收。
   • 合法的催款方式包括但不限于电话通知、书面函件、律师函等。
   • 如果银行采用威胁、恐吓、骚扰等非法手段进行催收，那么借款人有权向相关部门投诉并寻求法律援助。

3. 借款人权益：

   • 借款人在面对银行催款时，应首先查看贷款合同，了解自己的权利和义务。
   • 如果认为银行的催款行为不合法或不合理，可以寻求专业律师的帮助，通过法律途径维护自己的合法权益。

综上所述，贷款三年不到时银行催还贷款是否合法合理，取决于贷款合同的具体条款以及银行的催款方式。建议借款人在遇到此类问题时，先查看贷款合同，再与银行进行沟通，如有必要，可以寻求专业律师的法律咨询和帮助。