针对您借出20万却难以收回，且对方银行卡已被冻结的情况，以下是一些建议来帮助您解决这个问题：

首先，您需要确保手头有足够的证据来证明借款事实和金额。这些证据可以包括借条、转账记录、聊天记录等。这些证据在后续的处理过程中将起到至关重要的作用，无论是协商还是法律诉讼，都能为您的权益提供有力支持。

接下来，您可以尝试与借款人进行协商。给予对方一定的宽限期，并要求其制定明确的还款计划。在协商过程中，务必保持冷静和理智，同时保留好协商的证据，如聊天记录或录音等。如果对方口头答应但并未实际履行，这些证据将成为您后续采取行动的依据。

如果协商无果，您可以考虑向法院提起诉讼。在提起诉讼之前，请确保您已经准备好了充分的证据和起诉材料。如果借款时有保证人，您还可以将保证人列为共同被告。通过法律途径，您可以要求法院对借款人进行判决，并要求其偿还债务。

在获得胜诉判决后，如果对方仍然拒绝还款，您可以向法院申请强制执行。法院将有权采取一系列措施，如查询、冻结、划拨借款人的银行存款，以及查封、拍卖其名下的财产等，用于偿还您的债务。

需要注意的是，虽然法律途径可以为您的权益提供保障，但诉讼过程可能会耗费一定的时间和精力。因此，在决定是否提起诉讼之前，请务必权衡利弊，并考虑其他可能的解决方案，如通过第三方调解或协商等方式解决问题。

最后，对于对方银行卡已被冻结的情况，您可能需要了解冻结的原因和期限。如果冻结是暂时的，且有望解除，那么您可能可以等待冻结解除后再与对方进行协商或采取其他措施。如果冻结是长期的或无法解除，那么您可能需要考虑通过其他途径来追回您的借款。

总之，面对借款难以收回的情况，您需要保持冷静和理智，采取合适的措施来维护自己的权益。同时，也要做好充分的准备和规划，以应对可能出现的各种情况和挑战。