关于主贷和次贷在离婚时的分配问题，这确实是一个涉及财产分割的复杂问题。以下是我根据相关法律法规和实际情况，为您提供的详细解答：

结论前置

主贷和次贷在离婚时的分配，并非简单地平分或归属于某一方，而是需要根据房产的归属、贷款的性质以及双方的具体情况进行综合考虑。

详细解答

1. 房产归属的判定：

   • 若房产为夫妻共同财产，即婚后共同购买或婚后共同还贷的房产，离婚时先由双方协议分割。协议不成时，法院会按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则进行判决。
   • 若房产为一方婚前贷款购买且登记在自己名下，婚后共同还贷的，离婚时房产归产权登记方，但产权登记方需要对另一方补偿共同还贷及增值部分。

2. 贷款性质的考虑：

   • 主贷和次贷只是贷款中的角色分配，不影响贷款本身的性质。若贷款为夫妻共同债务，即用于家庭共同生活或经营的贷款，离婚时双方需共同承担还款责任。
   • 若贷款仅用于一方个人事务，如一方未经对方同意独自筹资从事经营活动且收入未用于共同生活，则该债务由负债方独自承担。

3. 具体分配方式：

   • 对于共同财产中的房产，若判归一方所有，该方需承担后续还贷义务。同时，另一方有权获得相应的补偿，补偿金额通常根据双方贡献、婚姻存续时长、房产增值等因素综合确定。
   • 对于共同债务，双方可协商分担比例。协商不成的，法院会根据双方的经济状况、债务用途等因素进行判决。

4. 法律建议：

   • 在面对房产和贷款分配问题时，建议夫妻双方首先进行友好协商，尽量达成一致协议。
   • 若协商不成，可寻求专业律师的帮助，通过法律途径解决争议。
   • 在签订离婚协议时，务必明确房产和贷款的归属及分担方式，以避免后续纠纷。

综上所述，主贷和次贷在离婚时的分配是一个复杂的问题，需要综合考虑多种因素。因此，在处理此类问题时，建议双方保持冷静、理性沟通，并寻求专业法律人士的帮助以确保自身权益得到妥善保护。