在离婚后，未还房贷的主贷人与次贷人确实存在责任区分，具体责任划分需根据贷款合同的具体条款、双方的经济状况以及离婚协议或法院判决来确定。以下从几个方面详细分析：

1. 贷款合同条款：

   • 贷款合同是确定主贷人和次贷人责任的基础。合同中通常会明确约定主贷人和次贷人的还款责任比例、还款方式等。
   • 如果合同中明确规定了主贷人和次贷人的还款责任，那么在离婚后，双方应继续按照合同约定履行还款义务。主贷人通常承担主要还款责任，而次贷人则承担连带还款责任（在主贷人无法履行还款义务时，次贷人需承担还款责任）。

2. 双方经济状况：

   • 在离婚时，双方的经济状况也是确定房贷还款责任的重要因素。如果一方经济状况较好，能够承担更多还款责任，那么可能会在离婚协议或法院判决中承担更多房贷还款义务。
   • 反之，如果一方经济状况较差，无法承担过多还款责任，那么可能会减少其还款义务或由另一方承担全部还款责任。

3. 离婚协议或法院判决：

   • 离婚协议是双方自愿达成的关于财产分割、子女抚养等问题的协议。如果双方在离婚协议中明确约定了房贷的还款责任，那么该约定对双方具有法律约束力。
   • 如果双方无法就房贷还款责任达成一致意见，那么可以向法院提起诉讼，由法院根据双方的经济状况、贷款合同条款等因素作出判决。法院判决具有法律效力，双方必须履行。

4. 实际操作中的建议：

   • 在离婚前，建议双方就房贷还款责任进行充分沟通，并尽量达成一致意见。这有助于减少离婚后的纠纷和矛盾。
   • 如果双方无法就房贷还款责任达成一致意见，可以寻求专业律师的帮助，通过法律途径解决纠纷。律师可以根据双方的具体情况和贷款合同条款，提供专业的法律意见和解决方案。
   • 在离婚后，无论双方如何约定房贷还款责任，都应确保按时还款，以避免对个人信用记录造成不良影响。如果一方无法履行还款义务，应及时与另一方沟通并寻求解决方案。

举例说明：假设一对夫妻在婚姻期间共同购买了一套房产，并申请了房贷。丈夫是主贷人，妻子是次贷人。在离婚时，双方约定房贷由丈夫继续承担还款责任。然而，在离婚后，丈夫因经济困难无法按时还款。此时，银行有权要求妻子作为次贷人承担连带还款责任。如果妻子也无法承担还款责任，那么银行可能会采取法律手段追讨欠款，并对双方的个人信用记录造成不良影响。

特殊情况：如果离婚协议或法院判决中明确免除了次贷人的还款责任，那么次贷人则无需再承担房贷还款义务。但这种情况较为少见，且需要双方在离婚协议或法院判决中明确约定。

总之，在离婚后，未还房贷的主贷人与次贷人的责任划分需根据具体情况来确定。如果你或你身边的人遇到类似问题，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律意见和解决方案。