关于国有划拨土地能否在银行贷款的问题，其实需要具体情况具体分析。以下是对此问题的详细解答：

一、划拨土地使用权的基本概念

划拨土地使用权指的是土地使用者经县级以上人民政府依法批准，在缴纳补偿、安置等费用后所取得的或者无偿取得的没有使用期限限制的国有土地使用权。这种土地使用权的取得并非通过市场交易，而是基于政府的行政划拨。

二、划拨土地使用权与贷款的关系

1. 可以贷款的情况：

   • 如果划拨土地上建有房屋，并且该房屋具有合法的产权证明（如房屋产权证），同时该房屋和土地使用权能够一起进行抵押登记，那么理论上是可以向银行申请贷款的。在这种情况下，银行会考虑房屋的价值以及借款人的还款能力来决定是否发放贷款。

2. 不可以贷款的情况：

   • 纯粹的划拨土地使用权，没有地上建筑物或者地上建筑物无法合法抵押的，通常无法直接作为抵押物向银行申请贷款。因为银行需要确保抵押物的市场流通性和变现能力，而纯粹的划拨土地使用权往往不具备这些条件。
   • 另外，如果划拨土地的使用权受到法律或政策的限制，如禁止转让、抵押等，那么也无法用于申请贷款。

三、申请贷款的具体流程

如果划拨土地上的房屋符合贷款条件，那么借款人需要按照以下流程申请贷款：

1. 准备相关材料：包括抵押申请书、土地使用证正本及复印件、土地评估报告、地上附着物权属证明材料及平面图等。
2. 提交材料至银行：将准备好的材料提交给银行，并填写贷款申请表。
3. 银行审核：银行会对借款人的信用状况、还款能力以及抵押物的价值进行审核。
4. 签订贷款合同：审核通过后，借款人与银行签订贷款合同，并办理抵押登记手续。
5. 发放贷款：完成所有手续后，银行会按照合同约定的金额和期限发放贷款。

四、注意事项

• 在申请贷款前，借款人应仔细了解划拨土地使用权的具体情况和限制条件，确保该土地使用权可以用于抵押贷款。
• 借款人应咨询专业的法律或金融顾问，以获取更准确的法律和金融建议。

综上所述，国有划拨土地能否在银行贷款取决于具体情况。如果划拨土地上有合法的建筑物并且能够一起进行抵押登记，那么理论上是可以向银行申请贷款的。但借款人需要仔细了解相关政策和流程，并确保自己符合贷款条件。