在探讨夫妻双方已有一套房，再买房贷款是否属于一套房的问题时，我们需要综合考虑多个因素，包括家庭房产情况、贷款记录以及当地的具体政策。以下是对这一问题的详细解答：

一、以家庭为单位进行房产套数认定

在大多数情况下，无论是房地产调控政策还是银行信贷政策，对于住房套数的认定都是以家庭为单位的。这里的“家庭”通常包括夫妻双方以及未成年子女。因此，如果夫妻任一方名下已有房产登记记录，那么从整个家庭层面来看，再次购房就不再属于首次购房范畴。

二、贷款审批中的房产核查与记录

当涉及贷款购房时，银行在审批过程中会严格核查家庭的房产情况以及贷款记录。即使是以另一方的名义申请贷款购房，由于家庭内部已存在房产或未结清的贷款记录，银行通常也不会将其视为首套房贷申请。相应地，贷款利率、首付比例等条件会按照二套房或多套房的政策来执行。

三、夫妻共同财产的认定

在夫妻关系中，无论房产是登记在一方名下还是双方名下，均被视为家庭共同财产。这意味着，在购房时，即使只有一方名下拥有房产，另一方也应考虑到家庭整体的房产状况，并将其作为非首套住房（如第二套住房）来处理。

四、特殊政策与地区差异

值得注意的是，不同地区的房地产政策可能存在差异。部分地区可能对于房产套数的认定有特殊规定或相对宽松的政策。例如，某些地区可能对于贷款已结清、住房面积低于当地平均水平或特殊类型房产等情况，有更为灵活的处理方式。

五、具体情境分析

1. 夫妻在同一城市：

   • 如果房屋登记在夫妻双方名下，无论是否有贷款或贷款是否结清，再次购房均算二套房。
   • 如果房屋仅登记在一方名下，贷款未结清时再次购房算二套房；贷款已结清时，则可能根据当地政策有机会享受首套房的贷款政策（需依据当地“认贷不认房”或“认房又认贷”的政策来判断）。

2. 夫妻不在同一城市且当地政策独立认定：

   • 如果老公所在城市无房且无贷款记录，有可能被认定为首套房。
   • 如果老公所在城市有房或有贷款记录，则算二套房。

六、建议与总结

由于二套房的认定涉及多个复杂因素，包括家庭房产情况、贷款记录以及当地的具体政策等，建议在购房前务必咨询当地的银行或房地产管理部门，以了解并遵守最新的政策要求。同时，购房者应如实向相关部门申报家庭房产情况，避免因隐瞒真实情况而导致的法律风险。通过合理规划购房计划，可以降低法律风险和经济负担，确保购房行为的合法性。