关于离婚时房贷和车贷的判决问题，这主要涉及到夫妻共同财产的分割以及共同债务的承担。以下是对这一问题的详细解答：
一、房贷和车贷的性质
共同财产与共同债务：
- 夫妻在婚姻关系存续期间，共同参与贷款购买的房产、汽车等，被视为夫妻共同财产。
- 相应的，这些贷款（房贷、车贷）在贷款未全额清偿前，也被视为夫妻的共同债务。
法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一千零八十九条，离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。
二、房贷和车贷的判决原则
协商处理：
- 夫妻双方应首先通过协商来确定如何清偿贷款以及分割共同财产。
- 如果能够达成协议，可以按照协议来履行，避免法律诉讼。
法院裁决：
- 如果协商不成，双方需要提交至人民法院进行裁决。
- 法院将依据相关法律法规，结合双方的具体情况（如贷款金额、还款能力、财产状况等）来做出判决。
具体分割：
- 对于房贷，法院可能会判决由一方继续承担还款责任，并给予另一方相应的补偿。
- 对于车贷，法院可能会根据车辆的注册登记、实际使用频率等因素，判决车辆归一方所有，并由该方支付另一方相应的补偿款项。
三、特殊情况处理
一方婚前贷款：
- 如果房贷或车贷是由一方在婚前单独申请的，且婚后另一方没有参与还款，那么该贷款可能被视为婚前贷款方的个人债务。
- 在这种情况下，离婚时该债务可能由婚前贷款方单独承担。
财产与债务不匹配：
- 如果共同财产无法完全偿还所欠债务，双方需要协商制定具体的还款计划并加以履行。
- 协商不成时，由人民法院根据双方的经济状况、还款能力等因素做出判决。
四、建议
保持沟通：
- 夫妻双方应保持沟通，尽量通过协商来解决房贷和车贷的分割问题。
- 协商时可以考虑双方的实际需求、经济状况以及未来还款能力等因素。
寻求法律援助：
- 如果协商不成或情况复杂，建议寻求专业的法律援助或咨询律师。
- 律师可以提供专业的法律意见和帮助，协助双方更好地处理房贷和车贷的分割问题。
综上所述，离婚时房贷和车贷的判决需要根据双方的具体情况和相关法律法规来进行。双方应首先尝试通过协商来解决分割问题，协商不成时可提交至人民法院进行裁决。在处理过程中，建议保持沟通并寻求专业的法律援助以确保自身权益得到保障。