房子抵押贷款还不上，一般不可以直接申请分期还款，但可以尝试与贷款机构协商其他还款方案。以下是对这一问题的详细分析：

1. 抵押贷款合同规定：

   • 当你申请房子抵押贷款时，会与贷款机构签订一份详细的贷款合同。这份合同中通常会明确规定还款方式、还款期限以及逾期还款的后果等。
   • 大多数情况下，合同中的还款方式并不会直接包括“分期还款”这一选项，特别是在你已经无法按时偿还贷款的情况下。

2. 与贷款机构协商：

   • 虽然合同中没有直接规定分期还款，但如果你确实面临还款困难，建议尽快与贷款机构取得联系，说明你的实际情况。
   • 贷款机构可能会根据你的具体情况和信用记录，考虑是否为你提供灵活的还款方案，如延长还款期限、调整还款金额或暂时冻结贷款等。
   • 这种协商并不保证一定会成功，但积极沟通并展示你的还款意愿和诚意，有助于增加协商成功的可能性。

3. 其他注意事项：

   • 在与贷款机构协商时，务必保持诚实和透明，不要隐瞒你的财务状况或还款能力。
   • 如果协商不成，你可能需要寻求其他途径来解决还款问题，如寻求亲友帮助、出售房产或咨询专业的财务顾问等。

总之，虽然房子抵押贷款还不上一般不能直接申请分期还款，但通过与贷款机构的积极沟通和协商，你仍有可能获得其他灵活的还款方案。如果你在这方面有任何疑问或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。