银行贷款还不上时，可以申请分期还款，但能否成功取决于银行的态度及借款人的具体情况。下面我将从法律依据、银行考虑因素、申请流程及注意事项、法律后果等角度为您详细解析：

一、法律依据

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。这为借款人与银行协商分期还款提供了法律基础。

二、银行方面的考虑因素

1. 借款人信用状况：信用记录良好的借款人，因突发状况导致逾期，银行可能更愿意考虑其分期还款申请。
2. 逾期严重程度：逾期时间较短，且借款人主动联系银行说明原因，银行可能酌情考虑；逾期时间较长，银行可能认为还款能力有问题，分期还款获批难度增加。
3. 贷款类型及银行政策：有抵押物的贷款，银行可能更灵活；信用贷款审批可能更严格。同时，各家银行内部政策不同，也会影响分期还款的申请结果。

三、申请分期还款的流程与注意事项

1. 主动联系银行：逾期后应尽快与银行联系，说明经济困难和逾期原因，表达分期还款意愿。
2. 提供相关证明材料：如失业证明、疾病诊断证明、收入减少证明等，以证明自身经济困难。
3. 制定合理的还款计划：根据经济状况制定可行的分期还款计划，并与银行协商确定。
4. 签订书面协议：若银行同意分期偿还，双方应签订书面协议，明确具体条款，如分期金额、期限、罚息等。

四、法律后果

1. 银行不同意分期偿还：借款人仍需按原贷款合同履行还款义务，并可能面临罚息、信用记录受损等后果。
2. 继续支付逾期利息：在申请分期偿还期间，借款人应继续按约定支付逾期利息。
3. 法律追讨与强制执行：若经协商后仍拒不偿还贷款，银行有权通过法律途径追讨欠款，并可能申请法院强制执行。

综上所述，银行贷款还不上时，借款人可以向银行申请分期还款，但需综合考虑多方面因素，并通过合法流程进行申请。在协商过程中，借款人应积极配合银行提供必要信息，并谨慎评估自己的还款能力，以确保达成可行的分期还款协议。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。