贷款没下来时，您通常是不需要还款的。以下是对这一问题的详细解答：
一、贷款未到账，无还款义务
贷款到账是还款前提：
- 您需要还款的前提是贷款已经到账。如果申请了贷款，但是资金并未到账，那么您就没有产生实际的借款行为，因此也就没有还款的义务。
贷款机构通知义务：
- 贷款机构在下款后，通常会通知您，并提醒您注意还款时间，以避免逾期。在贷款未到账的情况下，贷款机构无权要求您进行还款。
先下款后还款原则：
- 无论是房贷、车贷还是其他类型的消费贷款，正规的银行或贷款机构都会遵循先下款后还款的原则。如果贷款未发放，您就没有产生任何还款义务。
二、特殊情况下的处理
虽然一般情况下贷款未到账无需还款，但也存在一些特殊情况需要注意：
合同特殊约定：
- 如果贷款合同中明确约定以其他方式视为款项已交付，或者因您自身原因导致款项未按时到账且责任在您一方，那么您可能仍需承担相应责任。
自身原因导致的未到账：
- 如果是因为您提供的收款账户错误、信息填写不准确等自身原因导致款项未到账，您应及时与贷款机构协商解决，避免产生不必要的纠纷。
三、遇到不合理要求时的应对
核实费用来源：
- 如果贷款未到账却产生了费用，您应立即与贷款机构取得联系，询问并核实费用的来源和合理性。
法律途径维权：
- 如果确认是贷款机构的无理收费或要求，您应坚决拒绝，并要求贷款机构进行退费或纠正。如果贷款机构不予理会或态度强硬，您可以通过法律途径来维护自己的权益，如向相关监管部门投诉或提起诉讼等。
保留证据：
- 在整个过程中，您应注意保留好相关证据，如贷款申请记录、银行流水、与贷款机构的沟通记录等，以便在需要时进行举证。
综上所述，贷款没下来时，您通常是不需要还款的。但如果遇到特殊情况或不合理要求，您应及时与贷款机构沟通并寻求法律途径来维护自己的权益。