针对您提出的“借钱没有到帐却要求还款怎么办，要不要还”的问题，以下是我为您提供的详细解答：

首先，要明确的是，借款钱没到账户，一般不需要还款。这是因为，根据相关法律规定，自然人之间的借款合同是实践合同，其成立的关键在于款项的实际交付。也就是说，只有当借款资金真正打入您的账户，借款合同才生效，您才需要承担还款义务。如果借款资金未到账，那么借款合同并未生效，您自然无需还款。

接下来，如果遇到贷款机构在款项未到账的情况下就要求还款，这很可能存在诈骗风险。正规金融机构在发放贷款时，会严格按照合同约定，将款项打入借款人指定的账户。如果贷款机构以各种理由要求您在款项未到账时还款，这不符合正常流程，您应该提高警惕。

在这种情况下，您需要保留好与贷款机构沟通的记录、合同等相关证据。这些证据在后续可能出现的纠纷中，将起到至关重要的作用。如果贷款机构持续要求还款，甚至进行骚扰或威胁，您可以向金融监管部门反映情况，以维护自身的合法权益。

此外，从法律角度来看，《民法典》对于借款合同有明确的规定。其中第六百六十七条指出，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。这意味着，借款合同的成立和生效，必须基于款项的实际交付。如果款项未到账，那么借款合同并未成立，您无需承担还款责任。

综上所述，在借款未实际到账的情况下，您没有法定的还款责任。如果遇到贷款机构的不合理要求，您应该坚决拒绝，并保留好相关证据，以备不时之需。同时，也可以向金融监管部门或法律机构寻求帮助，以维护自身的合法权益。