面对您借款没借下来却还被要求还款的困扰，这确实是一个棘手且需要谨慎处理的问题。以下是我为您整理的一套详细且有条理的应对策略，希望能帮助您有效维护自己的合法权益。
一、核实借款事实与合同状态
回顾交易记录：
- 仔细检查您的银行账户，确认是否有任何与借款相关的转账记录。
- 回顾与借款方或贷款机构的沟通记录，包括短信、微信、邮件等，确认是否有明确的借款发放和接收确认。
审查借款合同：
- 仔细阅读借款合同，特别是关于款项交付方式、时间、地点的条款。
- 确认合同是否明确规定了借款发放的条件和流程，以及您未收到借款时的权利和义务。
核实交易流程：
- 如果借款是通过第三方平台或中介进行的，向平台或中介核实借款流程和状态，确认款项是否已成功发放至您的账户。
二、与借款方或贷款机构沟通协商
初步沟通：
- 以友好且明确的态度与借款方或贷款机构沟通，说明您未收到借款的事实。
- 要求对方提供款项已发放的证据，如转账凭证或银行流水记录。
书面声明：
- 如果沟通无果，发送书面声明正式告知对方您未收到借款，因此不存在还款义务。
- 通过邮政特快专递（EMS）发送书面声明，并保留寄送凭证和回执，以证明您已正式通知对方。
三、收集证据并准备法律行动
证据收集：
- 保存所有与借款相关的沟通记录、合同文本、银行转账记录等证据。
- 如果可能，寻找在场证人或获取借款约定地点的监控录像等辅助证据。
咨询专业律师：
- 在面对坚持要求还款且无法提供合理解释和证据的情况下，及时咨询专业律师。
- 律师将帮助您分析合同条款、评估法律风险，并提供具体的法律建议和应对策略。
准备法律文件：
- 在律师的帮助下，准备必要的法律文件，如律师函或法律意见书，以专业的法律语言向对方阐述事实和法律依据。
调解与诉讼：
- 尝试通过第三方调解机构（如人民调解委员会）解决纠纷，这通常是一种更快速且成本较低的方式。
- 如果调解无果，您可以向人民法院提起诉讼，要求确认借款关系无效或调整借款协议。在诉讼中，提供充分证据证明资金并未到账以及借款协议存在的问题。
四、保护个人信用记录与加强自我保护
保护信用记录：
- 在处理此类纠纷时，注意保护个人信用记录。避免因不当处理而导致信用受损，影响您未来的借款和信用评估。
加强自我保护：
- 选择正规渠道借款，避免陷入非法贷款或诈骗陷阱。
- 在签订借款合同前，务必仔细阅读并理解合同条款，特别是关键条款如放款时间、还款责任等。
- 定期检查信用报告，及时发现并处理任何异常情况。
报警处理：
- 如果发现个人信息被盗用或怀疑对方存在诈骗行为，及时向当地公安机关报案，并提供相关证据。
五、投诉与举报
若对方在资金未到账的情况下坚持要求还款，或者要求支付额外的费用以解冻资金，您应保留相关证据，并向相关监管部门或消费者权益保护机构进行投诉。这有助于维护您的合法权益，并防止类似事件再次发生。
综上所述，面对借款没借下来却还被要求还款的情况，您应保持冷静，通过核实情况、沟通协商、收集证据、寻求法律援助和加强自我保护等一系列措施来维护自己的合法权益。希望这些建议能对您有所帮助。