退休养老金并不是五年一档。实际上，养老金的计算是精确到月的，并没有所谓的“5年进档”或“10年一档”的说法。

具体来说，当您退休时，您的养老金会根据您的全部缴费年限（包括视同缴费年限）、缴费基数、个人账户累积额以及退休时本省或本市上年度职工月平均工资等因素来综合计算。这意味着，您的每一个月缴费都会被计入养老金的计算中，而不是按照某个固定的“档次”来划分。

因此，对于您提到的继续缴费至满20年是否会更划算的问题，实际上，养老金的多少是“多缴多得，长缴多得”的。也就是说，您的缴费年限越长，缴费基数越高，个人账户累积额越多，您退休时能够领取到的养老金就会相应越多。

总的来说，退休养老金的计算是复杂而精确的，它取决于多种因素的综合考量，而不是简单地按照某个“档次”来划分。希望这个解答能够帮助您更好地理解退休养老金的计算方式。