退休金缴纳十五年与二十年的主要区别体现在退休金的数额上，遵循“多缴多得，长缴多得”的原则。具体来说，缴纳二十年退休金的人，其每月领取的退休金金额会高于只缴纳十五年的人。

以具体的例子来说明，假设有两个人，刘叔和陈叔，他们在相同的条件下缴费，只是缴费年限不同，刘叔缴费15年，而陈叔缴费20年。根据基础养老金的计算公式，陈叔由于多缴纳了5年的养老保险，他每月的基础养老金会比刘叔多出347.28元。同时，由于缴费年限的延长，陈叔的个人账户养老金也会相应增加，预估每月将增加138.13元（不包含个人账户利息）。因此，陈叔每月领取的基本养老金合计为1927.25元，而刘叔则为1441.84元，两者之间的差额为485.41元。

这个差额的产生，主要是因为基础养老金和个人账户养老金的计算都与缴费年限密切相关。基础养老金的计算公式中，缴费年限是一个重要的乘数，缴费年限越长，基础养老金就越高。而个人账户养老金则是根据退休时个人账户储存额除以计发月数来计算的，缴费年限越长，个人账户累计储存额就越多，个人账户养老金也就越多。

因此，从长期来看，缴纳二十年的退休金相较于缴纳十五年的退休金，能够为退休人员提供更高的生活保障。这也提醒我们，在年轻时应该尽量多缴纳养老保险，以便在退休后能够享受到更好的生活待遇。