自己交养老保险是否划算，这是一个多维度的问题，涉及经济收益、保障需求、个人情况以及养老保险产品的特性等多个方面。以下是对此问题的详细分析：
一、经济收益角度
划算的情况：
- 长寿且稳定领取：对于预期寿命较长、身体健康的个人，长期领取的养老金总额很可能会超过缴纳的费用，因此从经济角度看是划算的。
- 政府补贴或政策优惠：部分地区政府对灵活就业人员缴纳养老保险提供补贴，这降低了个人成本，增加了养老金的积累，使得长期缴纳更为划算。
- 抵御通货膨胀：养老金会根据物价和工资增长进行调整，这有助于保持退休人员的生活水平稳定，从而抵御通货膨胀的风险。
不划算的情况：
- 过早离世：如果个人在退休后短时间内去世，那么领取的养老金可能不足以弥补缴纳的费用，从经济角度看可能不划算。
- 经济压力过大：对于低收入或经济压力较大的个人，缴纳养老保险可能会对当前生活造成较大影响，此时需要权衡利弊。
二、保障需求角度
划算的情况：
- 缺乏其他养老保障：对于没有企业年金、商业养老保险或足够储蓄的个人，缴纳养老保险能提供基本的经济保障，确保老年生活的稳定。
- 长期规划：养老保险作为一种长期投资，有助于个人进行未来的养老规划，确保老年时有一定的经济来源。
不划算的情况：
- 已有充足保障：对于已经拥有丰富房产、存款或优质商业保险的个人，再缴纳养老保险可能不是必需的，因为已经有了足够的养老保障。
三、个人情况分析
有用人单位的职工：
- 对于有用人单位的职工而言，养老保险由企业和个人共同承担，个人负担相对较轻（一般为8%）。因此，在这种情况下，自己全额缴纳养老保险通常不划算。
无用人单位的个体：
- 对于无用人单位的个体，如城镇个体工商户、灵活就业人员和下岗职工，他们需要以个人身份参加基本养老保险，并全额自费（一般为20%）。对于这些个体而言，养老保险是未来养老的重要保障，尽管会增加经济负担，但具有必要性和重要性。
四、养老保险产品选择与建议
长期回报：养老保险是长期投资，其回报主要体现在退休后的养老金领取上。考虑到个人寿命的延长和养老金的调整机制，长期来看通常是划算的。
个人寿命与养老金调整：个人缴纳养老保险的划算性还取决于个人寿命和养老金的调整幅度。寿命越长，调整幅度越大，养老保险的划算性就越高。
购买建议：
- 尽早购买：建议在中年时（30-40岁）购买养老保险最为合适，这样既能保证交费能力，又能最大化利率效益，对抗通货膨胀。
- 选择合适产品：在选择养老保险产品时，应关注产品的回笼时间、收益率等因素，选择回笼快、收益率高的产品以优化资金利用和收益。
综上所述，自己交养老保险是否划算并没有绝对的答案，而是需要根据个人的经济状况、风险承受能力、退休规划以及未来生活预期等多方面因素进行综合考虑。在做出决策时，建议充分评估自己的实际情况和需求，并咨询专业人士的意见以确保做出最适合自己的选择。