房子未交房时，通常是不能擅自停贷的。以下是对这一问题的详细解答：

一、贷款合同与购房合同的独立性

• 贷款合同独立于购房合同：购房者与银行签订的贷款合同和与开发商签订的购房合同是两个独立的法律关系。贷款合同中，购房者有义务按照约定按时足额偿还贷款本息。
• 擅自停贷属违约：即使开发商未按时交房，购房者也不能擅自停贷，因为这样做会违反贷款合同的约定，构成违约行为。

二、擅自停贷的后果

• 银行有权采取措施：若购房者擅自停贷，银行有权采取一系列措施，如要求支付逾期利息、罚息，将不良信用记录上传至征信系统，这会影响购房者今后的金融活动。
• 可能面临法律诉讼：在情节严重的情况下，银行还可能起诉至法院，要求提前收回全部贷款，甚至处置抵押物（即所购房屋）来实现债权。

三、购房者的合法维权途径

• 与开发商协商：首先，购房者应与开发商协商解决交付问题，尝试通过沟通达成共识。
• 追究违约责任：若协商不成，购房者可根据购房合同约定，追究开发商的违约责任，如要求支付违约金、解除购房合同等。
• 解除购房合同后的贷款处理：若决定解除购房合同，购房者需同时与银行协商贷款合同的处理事宜。经银行同意后，按照相关程序办理贷款合同的解除或变更。

四、开发商延期交房的违约金问题

• 合同约定：若购房合同明确约定了交房时间及延期交房的违约责任，开发商无正当理由逾期交房，通常需按合同约定支付违约金。
• 不可抗力等免责事由：若因不可抗力等法定免责事由导致延期交房，开发商在履行通知等相关义务后，可能无需支付违约金。但需提供证据证明该不可抗力与延期交房存在直接因果关系。

综上所述，房子未交房时，购房者不能擅自停贷，而应通过合法途径维护自身权益。在与开发商协商无果的情况下，可依法追究其违约责任，并妥善处理贷款合同的相关事宜。