当您退休时发现养老保险缴费不足15年，不必过于担心，您有几种选择可以处理这个问题。以下是根据您可能参加的不同养老保险制度（企业职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险），为您提供的详细解决方案：
如果您参加的是企业职工基本养老保险：
延长缴费：
- 如果您是在2011年7月1日（社会保险法实施前）首次参保，您可以延长缴费5年。延长5年后仍不足15年的，您可以一次性补缴至满15年，然后按月领取基本养老金。
- 如果您是在2011年7月1日后首次参保，您需要继续按月缴费，直至累计满15年，然后才能领取养老金。
转入城乡居民养老保险：
- 如果您不希望继续按企业职工标准缴费，可以申请将职工养老保险转入户籍所在地的城乡居民养老保险，并享受相应的养老保险待遇。这种选择可能涉及一些手续和计算，以确保您的养老权益得到妥善衔接。
终止职工基本养老保险关系：
- 如果您决定不再继续缴费，可以书面申请终止职工基本养老保险关系。社保机构将按照程序，经您书面确认后，终止您的职工养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给您。但请注意，这意味着您将放弃未来可能获得的职工养老金权益。
如果您参加的是城乡居民基本养老保险：
- 对于城乡居民基本养老保险，通常允许在达到退休年龄（如60周岁）时，一次性补缴至满15年，然后领取养老金。具体补缴政策和手续可能因地区而异，建议您咨询当地社保机构或相关部门以获取详细信息。
办理流程：
- 无论您选择哪种方式，都需要携带有效身份证件前往当地社会保险经办机构办理相关手续。
- 如果您需要一次性补缴或延长缴费，可能还需要通过税务部门提供的缴费渠道缴纳社保费。
注意事项：
- 在做出选择前，请仔细考虑各种方案的优缺点，以及它们对您的未来养老生活可能产生的影响。
- 如果您对政策或流程有任何疑问，建议咨询当地社保机构或专业人士，以确保您的权益得到妥善保护。
总之，面对养老保险缴费不足15年的情况，您有多种选择可以处理。请根据自己的实际情况和需求，选择最适合您的方案，并确保按照相关规定和流程办理手续。