当贷款人（借款人）死亡时，担保人的还款责任主要取决于担保合同的具体约定以及法律的相关规定。以下是对这一问题的详细解答：
一、担保人的还款责任
一般保证责任：
- 在一般保证中，如果贷款人死亡且其遗产经过强制执行后仍无法清偿全部债务，担保人需要对剩余未清偿的债务承担还款责任。
- 也就是说，在贷款人的遗产被依法处理（如拍卖、变现等）后，如果所得款项不足以偿还全部债务，担保人需要承担起偿还剩余债务的责任。
连带保证责任：
- 在连带保证中，债权人可以直接要求担保人在其保证范围内承担保证责任。
- 这意味着，如果贷款人死亡，债权人可以直接向担保人追讨债务，而无需先处理贷款人的遗产。
- 担保人在偿还债务后，有权向贷款人的继承人在其继承遗产的范围内进行追偿。
二、遗产的处理与担保人的追偿权
- 遗产处理：贷款人死亡后，其遗产将被用于偿还债务。遗产包括贷款人留下的房产、车辆、存款等所有可变现的资产。
- 担保人追偿权：无论是一般保证还是连带保证，担保人在承担还款责任后，都有权向贷款人的继承人在其继承遗产的范围内进行追偿。
三、特殊情况处理
多个担保人：
- 如果存在多个担保人，他们之间的责任分担将依据担保合同的具体约定来确定。
- 如果没有明确约定，通常会按照各自担保的份额或者平均分担的方式来确定责任。
贷款人无遗产：
- 如果贷款人死亡且没有留下任何遗产，或者遗产不足以清偿全部债务，并且没有其他连带责任人（如配偶、共同借款人等），那么剩余债务可能无法得到清偿。
- 在这种情况下，担保人可能需要根据担保合同的约定和法律规定来承担相应的责任。
夫妻共同债务：
- 如果贷款是在夫妻关系存续期间产生的，并且用于夫妻共同生活或生产经营，那么该贷款可能被视为夫妻共同债务。
- 在这种情况下，即使贷款人死亡，其配偶也可能需要承担偿还责任。
四、总结
综上所述，当贷款人死亡时，担保人的还款责任取决于担保合同的具体约定以及法律的相关规定。在一般保证中，担保人需要对遗产强制执行后仍无法清偿的债务承担责任；在连带保证中，债权人可以直接要求担保人承担责任。无论哪种情况，担保人在承担还款责任后都有权向贷款人的继承人在其继承遗产的范围内进行追偿。同时，还需要考虑特殊情况的处理方式，如多个担保人、贷款人无遗产以及夫妻共同债务等。