决定退休工资高低的最主要因素包括以下几点：

1. 缴费年限：根据《中华人民共和国社会保险法》第十六条，个人需累计缴费满十五年才能按月领取基本养老金。缴费年限越长，意味着个人对社会保险的贡献越大，因此退休后领取的养老金也会相应增加。

2. 缴费基数与个人账户金额：缴费基数通常是基于职工上一年度月平均工资来确定的，而个人账户金额则是个人在缴纳养老保险期间积累的资金总额。缴费基数越高，个人账户积累的速度就越快，退休后领取的养老金也就越多。

3. 当地社会平均工资：社会平均工资反映了当地的经济发展水平和职工的平均收入。一般来说，社会平均工资越高的地区，退休后领取的养老金也会相应更高。

4. 退休年龄与计发月数：退休年龄的不同会影响养老金的计发月数。通常，退休年龄越晚，计发月数越少，但每月能领取的退休金却会相应增多，因为延迟退休增加了缴费年限并减少了养老金的计发时间。

5. 养老金计发基数：这是计算退休人员基本养老金的重要参数，通常与当地上年度全口径城镇单位就业人员平均工资相关。计发基数越高，基础养老金部分就越多，整体养老金待遇也就相应提高。

综上所述，退休工资的高低是多个因素共同作用的结果。为了获得更高的退休工资，个人应尽可能延长缴费年限、提高缴费基数，并关注当地社会平均工资和养老金计发基数的变化。同时，合理规划退休年龄也是提高退休工资的有效途径之一。