公积金贷款如果还不上，首先不要慌张，应按照以下步骤来处理：

一、了解逾期情况

首先，你需要明确自己的逾期情况，包括逾期的金额、逾期的天数以及逾期的具体原因。这将有助于你更好地制定还款计划，并与公积金管理中心或银行进行有效沟通。

二、及时补缴款项

对于使用按月还贷方式偿还贷款的，若出现逾期，请尽快向用于还款的公积金账户补缴足够款项，无需特别申请还逾期，公积金管理中心将自动定时划扣。

对于使用银行卡作为供楼账户偿还贷款的，也请确保账户内有足额的资金，以便银行能够及时扣款。如果在固定还款日及前后1日以外的时间（通常有限制期，如3天）提出申请，可申请偿还1期或全部逾期贷款。

三、选择还款方式

根据你的逾期情况和实际能力，选择合适的还款方式。如果你只是暂时无法按时还款，但未来有稳定的收入来源，可以考虑与公积金管理中心或银行协商，制定一个可行的还款计划。

四、办理相关手续

• 自由还款方式逾期：

  • 如果你的贷款是采用自由还款方式，并且已经逾期，你可以通过多种渠道来办理还款手续，包括北京公积金APP、北京通APP、个人网上业务平台、12329住房公积金热线以及政务服务便民自助终端等。
  • 在非还款日偿还时，同样可以通过上述渠道进行办理，或者选择到贷款业务柜台办理。

• 非自由还款方式逾期：

  • 对于2005年1月1日之前发放的非自由还款方式的住房公积金个人住房贷款，如果逾期了，你需要尽快将逾期贷款款项存入还款卡中，以备银行补扣。
  • 存款时建议实存款项大于偿还逾期贷款款项，以防因银行扣收还款卡的年费等费用造成无法足额扣收逾期贷款款项。

五、注意事项

• 提前转账：为避免因资金到账时间延迟导致扣款失败，建议提前将资金转入还款账户，并预留足够的到账时间。
• 保持沟通：与公积金管理中心或银行保持密切沟通，及时了解自己的还款情况和账户状态。
• 申诉处理：如果你对公积金贷款的逾期记录有异议，可以通过邮件或提交材料的方式向公积金管理中心提出申诉，并按照要求提供相关证据材料。

总之，面对公积金贷款逾期的情况，关键是要保持冷静、及时补缴款项、选择合适的还款方式并办理相关手续。同时，也要注意提前转账、保持沟通和申诉处理等细节问题，以确保自己的权益得到妥善保障。