贷款的房子抵押给个人，如果对方起诉，是有法律效力的。以下是对这一问题的详细分析：

1. 明确对方诉求：

   • 若因未按时偿还抵押债务，对方起诉要求实现抵押权，法院可能会判决拍卖、变卖抵押房屋以优先受偿。

2. 被告的答辩权利：

   • 作为被告，你享有答辩权利。可以查看抵押合同条款，确认抵押行为及债务履行是否合规。
   • 若认为对方诉求不合理，比如利息计算有误、抵押手续存在瑕疵等，应积极举证抗辩。

3. 协商与调解：

   • 若确实无法偿还债务，可尝试与对方协商调解，看能否达成新的还款计划。

4. 判决后的履行：

   • 若法院判决后，应按规定履行义务，否则可能面临房屋被强制执行的后果。

5. 抵押合同的效力：

   • 一般情况下，房子抵押给个人，若抵押合同符合法定生效要件，即便被起诉，抵押合同依然有效。
   • 依据《民法典》，抵押合同有效需满足：行为人具有相应民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规强制性规定，不违背公序良俗。并且，以房产抵押的，应办理抵押登记，抵押权自登记时设立，但未办理登记不影响抵押合同效力。

6. 法律后果：

   • 若债权人胜诉，法院会执行生效判决，可能拍卖、变卖抵押房屋。拍卖、变卖所得价款，抵押权人有优先受偿权。
   • 若拍卖、变卖款清偿债务后有剩余，剩余部分归抵押人；若不足以清偿，抵押人仍需以其他财产继续偿还不足部分。
   • 这可能影响抵押人的信用记录，在金融机构贷款、信用卡申请等业务中面临阻碍。同时，房屋被处置后，抵押人失去房屋居住使用权益。

综上所述，贷款的房子抵押给个人后，如果对方起诉，法院会根据具体情况作出判决，并可能执行抵押房屋以优先受偿。因此，在面临此类情况时，建议积极应对，维护自身合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。