当车辆借给他人使用并发生事故时，保险公司是否赔偿确实是一个需要综合考虑多方面因素的问题。以下是我为您详细梳理的解答：

一、交强险的赔偿原则

交强险，即机动车交通事故责任强制保险，是法定强制性保险。其赔偿原则为无过错责任，意味着无论被保险人（车主）是否有过错，只要事故属于交强险责任范围，保险公司均需对第三者的人身伤亡和财产损失进行赔偿。赔偿金额以交强险规定的限额为限，例如死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元。

结论：若事故涉及第三方人身或财产损失，交强险通常会先行赔付，这一赔付与车辆是否外借无关。

二、商业险的赔偿条件

商业车险，如车损险、三者险等，其赔偿则需满足一系列条件：

1. 合法驾驶资格：借车人必须持有有效驾驶证，且准驾车型与所借车辆相符。若借车人无证驾驶或准驾不符，保险公司将拒赔。

2. 无违法情形：

   • 酒驾/毒驾：若借车人存在饮酒、吸毒后驾车行为，保险公司不承担赔偿责任。
   • 故意肇事：若事故由借车人故意制造，如骗保等，保险公司同样拒赔。

3. 车主无过错：车主需确保车辆无安全隐患，如刹车失灵等，并已告知借车人。若车主未尽到审查义务或车辆存在隐患，可能需承担部分责任。

案例说明：

• 若借车人合法驾驶且无违法行为，商业险可正常理赔。
• 若借车人酒驾导致事故，保险公司拒赔，车主可能需承担连带赔偿责任。

三、特殊情况分析

1. 未经车主同意借车：若借车人未经允许擅自使用车辆，通常被视为盗窃或抢夺行为，保险公司可能拒绝赔偿。但实践中需结合具体证据，如报警记录等，进行判定。

2. 车主明知借车人有风险仍出借：若车主明知借车人无驾驶资格、有酒驾史或车辆存在故障仍出借，可能被认定有过错，需承担相应赔偿责任。

四、法律依据

• 《民法典》第1209条：机动车所有人对损害有过错的，需承担相应责任。
• 《保险法》相关规定：被保险人或其允许的驾驶人合法使用车辆时，保险公司应依法赔偿。

五、建议措施

1. 核实借车人资质：在借车前，检查借车人的驾驶证有效性及驾驶经验，确保借车人具备合法驾驶资格。

2. 确认车辆状态：确保车辆性能良好，无安全隐患，并已购买足额保险，以降低事故风险。

3. 签订书面协议：与借车人签订书面协议，明确双方权利义务，如事故责任承担等，以降低纠纷风险。

4. 及时报案：事故发生后，立即向交警和保险公司报案，保留现场证据，以便后续处理。

总结

• 交强险：优先赔偿第三方损失，与借车行为无关。
• 商业险：在借车人合法驾驶且无违法情形下可理赔；若存在无证、酒驾等情形则拒赔。
• 车主责任：若未尽到审查义务或车辆存在隐患，可能需承担连带责任。

希望以上解答能对您有所帮助。在借车前，请务必谨慎考虑并采取相应措施，以降低事故风险和纠纷可能性。