逾期停息挂账是真实存在的，但并非所有逾期情况都能成功申请，它受到严格条件和规定的约束。以下是对这一问题的详细解析：

一、定义与法律依据

逾期停息挂账，在银行业中也被称为“个性化分期还款”，其法律依据为《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条。该条规定，在特殊情况下，当持卡人确认信用卡欠款金额超出其还款能力，且仍保有还款意愿时，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，即所谓的“逾期停息挂账”。此协议的最长期限不得超过5年。

二、申请成功的条件

要成功申请逾期停息挂账，通常需要满足以下条件：

1. 存在特殊困难：持卡人需遭遇如突发重大疾病、失业、生意失败等导致经济困难的特殊情况。这些情况需是真实且不可抗力的，能够证明持卡人短期内确实无法按时偿还信用卡欠款。

2. 有还款意愿：持卡人需表现出强烈的还款意愿，并与银行进行积极沟通。这包括主动联系银行说明情况、表达还款意愿，并制定可行的还款计划。

3. 银行同意或监管介入：在满足上述条件的基础上，银行可能会基于风险评估和人文关怀考虑，同意与持卡人协商停息挂账。若银行拒绝协商，持卡人可向相关金融监管部门投诉，寻求监管介入以促进双方协商。但最终审批权仍在银行手中。

三、申请流程与注意事项

1. 准备材料：持卡人需收集能证明经济困难的材料，如失业证明、疾病诊断书、贫困证明等。这些材料需真实有效，能够充分证明持卡人的经济状况。

2. 联系银行：持卡人应通过客服电话或前往银行网点，向工作人员说明情况并提出停息挂账申请。在沟通过程中，持卡人需保持冷静和理性，清晰表达自己的诉求和还款意愿。

3. 等待审核：银行将对持卡人情况进行调查审核，可能要求提供更多证明材料或面谈。持卡人需积极配合银行的审核工作，及时提供所需材料和信息。

4. 协商方案：审核通过后，银行与持卡人协商具体还款方案，包括分期期数、每期还款金额等，并签订个性化分期还款协议。持卡人需认真阅读协议条款，确保自己能够按照协议要求按时还款。

5. 注意事项：

   • 警惕不法中介宣称可帮助办理停息挂账并收取高额费用，存在诈骗风险。持卡人应直接联系银行或官方渠道进行咨询和申请。
   • 即使银行同意协商停息挂账，也可能根据具体情况收取一定的手续费或其他费用。持卡人在申请前应详细询问并了解所有可能产生的费用，以避免后续纠纷。

四、可能产生的法律后果

1. 信用记录影响：停息挂账本身即表明持卡人存在逾期还款的情况，因此会对个人信用记录产生负面影响。这可能影响持卡人未来申请贷款、信用卡等金融服务的审批结果。

2. 违约责任：若持卡人未按照协议要求按时还款，银行有权要求一次性偿还所有欠款并重新计算利息。同时，持卡人还可能面临银行提起的诉讼和相应的法律责任。

总结与建议：逾期停息挂账为面临财务困境的持卡人提供了一种缓解还款压力的途径。然而，申请需严格符合银行规定，且最终审批权在银行手中。因此，建议持卡人在申请前充分了解相关政策，准备充分的证明材料，并通过正规渠道与银行沟通协商。如有需要，你可以直接向我咨询更详细的指导和帮助。