结论前置：找背债人背债，实际拿到钱的人是违法的，这种行为可能涉及多种违法情形，并会面临相应的法律后果。
详细分析：
违法性分析：
- 欺诈行为：找背债人背债，往往涉及虚构事实或隐瞒真相，以骗取金融机构或其他债权人的贷款或信用。这种行为符合欺诈的构成要件，即行为人通过欺骗手段使对方产生错误认识，并基于这种错误认识处分财产，从而遭受损失。因此，实际拿到钱的人可能构成欺诈罪或贷款诈骗罪等。
- 逃避债务：通过找背债人背债，实际债务人试图逃避自己的债务责任。这种行为不仅违反了诚实信用原则，也损害了债权人的合法权益。在法律上，逃避债务可能构成违约行为，需要承担违约责任，如支付违约金、赔偿损失等。同时，如果逃避债务的行为情节严重，还可能构成拒不执行判决、裁定罪等刑事犯罪。
法律后果：
- 刑事责任：如果实际拿到钱的人的行为构成犯罪，如欺诈罪、贷款诈骗罪或拒不执行判决、裁定罪等，将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役、罚金等。
- 民事责任：除了刑事责任外，实际拿到钱的人还需要承担民事责任。这包括偿还债务本金、利息以及可能产生的违约金、赔偿金等。同时，由于这种行为可能损害债权人的商业信誉和商品声誉，实际拿到钱的人还可能面临赔偿债权人因此遭受的损失的责任。
实际操作中的风险：
- 背债人的风险：背债人往往是在不知情或被欺骗的情况下参与背债行为。一旦背债人发现真相，可能会采取法律手段维护自己的权益，如起诉实际拿到钱的人或报警处理。这将给实际拿到钱的人带来额外的法律风险和经济损失。
- 金融机构的风险：金融机构在发放贷款或提供信用时，会进行严格的审核和风险评估。如果发现实际拿到钱的人存在欺诈行为或逃避债务的行为，金融机构可能会采取法律手段追讨债务，并可能将实际拿到钱的人列入黑名单，影响其未来的信用记录和融资能力。
建议：
- 遵守法律法规：实际拿到钱的人应该遵守法律法规，诚实守信地履行自己的债务责任。不要试图通过找背债人背债等违法手段来逃避债务或获取不当利益。
- 寻求合法途径：如果面临债务问题或资金困难，应该寻求合法的途径来解决，如与债权人协商延期还款、寻求亲友帮助或通过合法渠道融资等。
- 增强法律意识：提高法律意识，了解相关法律法规和风险防范知识，避免因为无知或疏忽而陷入法律纠纷或遭受经济损失。
最后，如果你或你身边的人遇到了类似的问题，或者有任何关于债务债权方面的疑问，都可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，提供专业的法律建议和帮助。