结论：欠款时车子被扣是否合法，主要取决于扣车行为是否基于合法有效的协议或法律程序。在无合法协议或法律程序的情况下，私自扣车是违法的，可能承担民事责任、行政责任乃至刑事责任。以下是对此问题的详细分析：
一、私自扣车的非法性
侵犯物权：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，公民的合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏。债务人的车辆属于其合法财产，债权人无权私自扣押。
- 私自扣车行为侵犯了债务人的物权，债务人可以要求债权人返还车辆，并有权向人民法院提起诉讼，要求债权人承担民事责任。
法律责任：
- 民事责任：债权人私自扣押债务人车辆，可能面临返还车辆、赔偿损失等民事责任。若因扣押行为导致车辆损坏或价值贬损，债权人还需承担相应的赔偿责任。
- 行政责任：在某些情况下，私自扣押他人车辆的行为可能违反《治安管理处罚法》，受到行政处罚，如罚款、拘留等。
- 刑事责任：如果扣押行为情节严重，可能构成盗窃罪、抢夺罪等刑事犯罪，面临刑事处罚。
二、合法扣车的情形
尽管私自扣车一般不合法，但存在两种特殊情况下的合法扣车：
双方事先有约定：
- 若债权人和债务人在债务关系成立时即约定，如债务人到期不能清偿债务，债权人有权留置其车辆，且该约定不违反法律强制性规定和公序良俗，则在符合约定条件时，债权人扣车可能是合法的。
- 这种情况多见于有担保性质的借款合同中，但需注意，合同条款必须合法有效，且扣车行为不得侵犯债务人的其他合法权益。
法定留置权情形：
- 根据《民法典》的规定，债权人合法占有债务人的动产（如车辆），且债务人不履行到期债务时，债权人可以留置已经合法占有的动产，并有权就该动产优先受偿。
- 例如，在车辆维修合同中，若车主拖欠维修费用，维修厂基于合法占有车辆的前提，可以留置车辆以保障其权益。但这种情况下的留置权行使也需遵循法律程序，不得随意扣押或处置车辆。
三、合法解决债务纠纷的途径
面对债务纠纷，当事人应当通过合法途径来维护自己的权益，具体包括：
协商：
- 首选方式是通过友好协商达成还款协议，明确还款期限和方式等关键条款。
调解：
- 若协商无果，可向人民调解委员会等第三方调解机构申请调解，借助第三方的中立立场促成双方和解。
诉讼：
- 当协商和调解均无法解决问题时，债权人可以向人民法院提起诉讼。
- 在诉讼过程中，可以申请财产保全等措施，以确保债权得以实现。法院将依法对债务人的财产进行查封、冻结或采取其他必要的强制措施。
四、实践建议
- 在借款前，双方应签订明确的书面协议，并合理约定还款条件及违约后果，以确保在发生纠纷时有据可依。
- 若遇债务人欠款不还，债权人应首先通过协商、调解等和平方式解决；协商不成时，应及时向法院提起诉讼，并依法申请财产保全或强制执行。
- 债权人应遵守法律法规，避免采取非法手段追讨债务，以免给自己带来不必要的法律风险和经济损失。
综上所述，欠款时车子被扣是否合法需根据具体情况判断。在有合法协议或法律依据的情况下，扣车行为可能具有合法性；但在无协议或法律依据时，私自扣车是违法的，并可能承担严重的法律责任。因此，债权人在处理欠款问题时，应遵循法律程序，确保自身行为的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。