贷款转档档案这一行为本身并不直接对应某一具体的、明确的法律规定说其违法，但是否违法需结合具体操作情形来判断。以下从不同角度为你详细分析：

合法情形

1. 正常业务流转与档案管理 在银行等金融机构正常的贷款业务处理过程中，贷款档案的转档是为了更好地进行贷款管理、风险控制以及满足内部审批、审计等需求。例如，当贷款从受理阶段进入审批阶段时，相关档案资料会从受理部门流转到审批部门，这种转档是基于金融机构内部合理的业务流程和制度安排，是合法且必要的。它遵循了金融机构自身的档案管理规定以及相关金融监管要求，目的是确保贷款业务的合规、有序开展，保障金融机构和借款人的合法权益。
2. 依法进行的档案移交 如果是因为金融机构的合并、分立、撤销或者业务调整等原因，按照法律法规的规定，需要将贷款档案进行移交。比如，根据《金融机构撤销条例》等相关规定，当金融机构被依法撤销时，其债权债务需要由清算组进行清算，贷款档案作为重要的债权凭证和业务资料，应当依法移交给清算组或者相关的承接机构。这种转档是在法律框架内进行的，具有合法性，目的是保障金融秩序的稳定和债权债务的妥善处理。

违法情形

1. 未经同意擅自转档 如果金融机构在未经借款人明确同意的情况下，擅自将贷款档案转给第三方机构或个人，这可能侵犯借款人的隐私权和个人信息保护权益。根据《中华人民共和国民法典》以及《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律规定，自然人的个人信息受法律保护，任何组织或者个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。贷款档案中往往包含借款人的大量个人信息，如身份信息、财务状况、信用记录等，未经同意擅自转档可能面临法律责任，包括民事赔偿以及行政处罚等。
2. 转档过程中泄露信息 在贷款档案转档过程中，如果相关工作人员没有尽到合理的保密义务，导致档案信息泄露，给借款人造成损失的，也属于违法行为。例如，工作人员在转档过程中将档案随意放置在公共场所，或者将档案信息通过不安全的网络渠道传输，导致信息被他人获取并利用，进行诈骗等违法活动。这种情况下，金融机构和相关工作人员可能需要承担相应的法律责任，包括对借款人的赔偿责任以及可能面临的行政处罚等。
3. 以非法目的转档 如果金融机构或者相关人员将贷款档案转档用于非法目的，如向非法催收机构提供档案信息以进行暴力催收等，这不仅违反了金融监管规定，还可能涉及刑事犯罪。例如，根据《中华人民共和国刑法》等相关规定，非法获取、出售或者提供公民个人信息，情节严重的，可能构成侵犯公民个人信息罪，将面临刑事处罚。

给你的建议：

• 对于借款人：如果发现自己的贷款档案被非法转档或者信息被泄露，应及时与金融机构沟通，要求其说明情况并采取措施纠正。如果金融机构不予理会或者处理不当，可以向金融监管部门投诉举报，也可以通过法律途径维护自己的合法权益，如向法院提起民事诉讼，要求赔偿损失等。
• 对于金融机构：应加强内部管理，建立健全贷款档案管理制度，明确档案转档的流程和审批权限，加强对工作人员的保密教育和培训，确保贷款档案的安全和合法使用。同时，要严格遵守相关法律法规和金融监管要求，不得将贷款档案用于非法目的或者未经借款人同意擅自转档。

如果你在贷款转档档案方面还有其他疑问或者遇到了具体的法律问题，欢迎直接向我咨询。