您好，关于农商银行还款日当天几点之前还款不算逾期的问题，这主要取决于贷款合同或信用卡协议中规定的“还款截止时间”。

核心原则是，只要您在这个规定的截止时间前完成还款，就会被视为按时还款，不会产生逾期记录。

常见情况下，多数银行会将还款日当天的24:00设为截止时间，但也有部分银行会设定一个更早的时间点，比如17:00到21:00之间，这具体需要您参考自己的贷款合同或信用卡协议中的条款来确定。

此外，不同还款方式的到账时间也会有所差异，这可能会影响到您的还款是否被及时确认：

• 如果您选择通过银行柜台或ATM进行还款，通常是实时到账的，基本无风险。
• 如果您使用手机银行转账，同行转账一般是实时的，但跨行转账可能需要1-2小时才能到账，因此跨行转账时需要预留足够的时间。
• 如果您通过第三方支付平台进行还款，到账时间可能需要1-3个工作日，这取决于银行的处理速度，因此这种方式存在较高的逾期风险，建议您提前操作。
• 如果您设置了自动扣款，那么只要确保在系统批量处理时段内账户余额充足，就可以避免逾期。

特殊场景与注意事项：

• 在节假日或周末，部分银行可能不处理跨行转账，这可能导致还款延迟。
• 银行系统维护期间也可能暂停服务，因此您需要提前规划好还款时间。
• 少数银行可能提供1-3天的宽限期，但这不是普遍情况，您需要主动确认自己的贷款或信用卡是否适用这一政策。
• 如果涉及外币还款，还需要考虑时区差异对还款时间的影响。

逾期后果与应对建议：

• 逾期可能会产生罚息、影响您的征信记录、降低信用评分等不良后果。
• 为了避免逾期，我建议您至少提前1天进行还款操作，避免在最后一刻才进行还款。
• 您还可以设置自动还款功能，并绑定一个常用的、余额充足的账户，以确保按时还款。
• 还款后，请保留好还款凭证，如截图、短信通知等，以备不时之需。
• 如果遇到还款延迟的情况，请立即联系农商银行的客服说明情况，并寻求解决方案。

希望这些解答能够帮助您更好地理解农商银行的还款规定，并避免产生逾期记录。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。