关于银行还款日当天几点之前还款不算逾期的问题，这确实是一个需要细致了解银行规定和合同条款的重要事项。以下是我为您提供的详细解答：

一、通常情况下的还款原则

在大多数情况下，只要您在贷款合同或信用卡协议中规定的“还款截止时间”前完成还款，即被视为按时还款，不会产生逾期记录。这个“还款截止时间”可能因银行而异，有的银行设定为还款日当天的24:00，而有的银行则可能设定为下午的某个具体时间点，如17:00或21:00。因此，最准确的方式是查阅您的贷款合同或信用卡协议，了解具体的还款截止时间。

二、不同还款方式的到账时间差异

还款方式的不同也会影响到账时间，进而可能影响是否逾期。例如：

• 银行柜台/ATM还款：通常实时到账，风险较低。
• 手机银行转账：同行转账一般实时到账，跨行转账可能需要1-2小时，建议预留足够时间。
• 第三方支付平台还款：到账时间可能较长，一般为1-3个工作日，存在较高风险，建议提前操作。
• 自动扣款：需确保账户余额充足，并在系统批量处理时段内完成扣款。

三、特殊情况与注意事项

1. 节假日/周末影响：部分银行在非工作时间不处理跨行转账，可能导致还款延迟。
2. 银行系统维护：银行升级期间可能暂停服务，需提前规划还款。
3. 宽限期政策：少数银行提供1-3天的宽限期，但需主动确认是否适用您的贷款或信用卡。
4. 特殊信贷产品规定：个别信贷产品可能有特殊的还款规则，如要求在还款日之前的某个特定时间点完成还款。

四、避免逾期的建议

1. 提前还款：至少提前1天还款，避免最后一刻操作带来的风险。
2. 设置自动还款：绑定常用账户，确保自动扣款成功。
3. 保留还款凭证：如截图、短信通知等，以备不时之需。
4. 及时沟通：如遇延迟或特殊情况，立即联系银行客服说明情况。

总结：

为了避免逾期带来的不良影响，我建议您首先查阅您的贷款合同或信用卡协议，了解具体的还款截止时间和到账规定。同时，根据您的还款方式，预留足够的时间以确保资金能够及时到账。如果您对合同条款或还款规定有任何疑问，不妨直接联系银行客服进行咨询，他们将能够为您提供最准确、最权威的信息。